报告概述

到 2033 年，全球个人理财市场中的人工智能规模预计将从 2023 年的7 亿美元增长到37 亿美元左右，在预测期内以复合年增长率 18.1% 的速度增长。 2024 年至 2033 年。

个人金融市场中的人工智能包含利用人工智能来增强金融服务和决策的技术。该行业专注于自动化个人财务管理、优化投资策略和个性化财务建议，满足个人财务行为和需求。

个人理财市场中的人工智能有望实现显着增长，并受到人工智能技术大量投资的推动。企业在 2023-24 年平均为人工智能计划预留超过 2100 万美元，其中670 万美元专门用于生成式人工智能应用昂斯。这项投资凸显了将人工智能融入业务运营以增强金融服务（包括个人财务管理）的更广泛趋势。

然而，挑战仍然存在，特别是在数据管理和基础设施准备方面。一项调查显示，59% 的 IT 领导者对其组织有效处理 GenAI 需求数据的能力表示担忧，导致 IT 现代化支出增加27%。尽管进行了这些投资，但超过一半的组织(54%)缺乏与 GenAI 兼容的全面数据策略。

此外，只有18%拥有支持这些先进技术的必要基础设施，例如矢量数据库。由于项目失败或延迟，每家企业每年大约400万美元的浪费就证明了这种准备上的差距。

这些见解突显了我们所面临的机遇和障碍。在个人金融市场的人工智能中，这表明人工智能广泛采用的趋势强劲但谨慎。 Amazon Web Services 计划 150 亿美元在日本投资以增强人工智能开发所必需的云功能等全球举措进一步强调了这种情况。

关键要点

• 全球个人金融市场中的人工智能规模预计到 2033 年将达到37 亿美元左右，从到 2023 年将达到 7 亿美元，在 2024 年至 2033 年的预测期内复合年增长率为 18.1%。
• 2023 年，软件在个人理财市场的人工智能组件领域占据主导地位，占据了70.5% 的份额。
• 2023年，基于云在个人金融市场人工智能部署模式领域占据主导地位，占领了市场主导地位超过73.1%的份额。
• 2023年，预算和费用跟踪在个人理财市场人工智能应用领域占据主导地位，占据38.9%的份额。
• 北美在2023年占据37.0%的市场份额，并在个人金融市场人工智能收入2.5亿美元。

组件分析

2023年，软件在个人金融市场人工智能组件领域占据主导地位，占据70.5%以上的份额。这一巨大的市场份额凸显了软件解决方案在个人金融领域人工智能技术的部署和集成中发挥的关键作用。这些软件平台主要旨在自动化财务建议、优化投资策略和增强个人能力通过预测分析和个性化见解进行最终财务管理。

相反，服务组件虽然较小，但也至关重要，支持人工智能系统的实施和持续优化。服务包括咨询、维护和更新，以确保人工智能解决方案保持有效并符合不断变化的金融趋势和法规。随着人工智能技术变得更加复杂，对能够有效集成和管理这些解决方案的专业服务的需求预计将增长，从而进一步推动该细分市场的扩张。

重大技术进步和旨在增强人工智能能力的投资促进了软件细分市场的强劲表现。例如，向生成式人工智能应用程序注入 670 万美元，凸显了该行业对开发创新人工智能工具的重视，这些工具可以提供更准确的财务预测和个性化建议。

这一趋势是支持的通过更广泛的 IT 现代化推动，相关支出增加了 27%，旨在克服目前阻碍许多组织的数据管理效率低下和基础设施支持不足等挑战。

部署模式分析

2023 年，基于云的部署在部署模式细分市场中占据主导市场地位个人理财市场中的人工智能占据了73.1%以上的份额。这一显着的份额反映了人们对基于云的解决方案的日益偏好，这些解决方案提供可扩展性、增强的安全性和成本效益，这对于部署人工智能驱动的金融工具至关重要。云平台的灵活性有利于最新人工智能功能的无缝更新和集成，使个人理财应用程序能够提供实时财务洞察和自适应决策支持。

另一方面，前提部分虽然规模较小，但适合优先考虑数据控制和法规遵从性的组织。尽管云占据主导地位，某些金融机构仍然依赖本地解决方案来满足特定的安全标准和数据驻留要求。然而，随着云提供商通过改进安全措施和合规协议来增强其产品，这一趋势正在逐渐发生转变。

对云基础设施的大量投资进一步推动了基于云的 AI 解决方案在个人金融领域的强劲采用，例如 Amazon Web Services 承诺斥资 150 亿美元扩大其日本业务。

这项投资反映了全球朝着能够支持复杂 AI 应用程序的强大云生态系统发展的趋势，解决了数据管理效率低下等关键挑战，以及快速解决可扩展 IT 架构需求等问题。个人理财市场中不断发展的人工智能。

应用分析

2023 年，预算和费用跟踪在个人理财市场人工智能应用领域占据主导地位，占据了38.9% 的份额。这种领先地位凸显了这些应用程序在帮助个人准确轻松地管理财务健康方面发挥的关键作用。利用人工智能，这些工具可以分析支出模式、建议预算并预测未来支出，从而使用户能够更有效地实现财务目标。

投资管理和信用评分监控是其他关键领域，尽管人工智能增强型投资管理工具正在通过提供预测性市场洞察和个性化投资策略彻底改变个人管理投资组合的方式。同时，信用评分监控应用程序使用人工智能来跟踪和分析信用活动，提供及时的建议以提高信用评分。应用程序部分包括自动保险咨询和税务准备协助等新兴应用程序，预计随着人工智能功能的扩展，这些应用程序将获得牵引力。对人工智能技术的大量投资进一步支持了个人金融市场人工智能的整体增长，强调了该行业向更加集成和智能的财务管理解决方案的转变。基于云的技术的进步以及对增强数据基础设施以有效支持人工智能应用的高度重视尤其促进了这种转变。

关键细分市场

组件

• 软件
• 服务

部署模式

• 基于云
• 本地部署

应用程序

• 预算和费用跟踪
• 投资管理
• 信用评分监控
• 其他应用程序

驱动程序

人工智能个人理财市场驱动因素

由于几个关键驱动因素，个人理财市场中的人工智能正在经历显着增长。首先，对个性化财务建议的需求不断增长推动了人工智能技术的采用。这些系统分析大量数据，提供适合个人财务目标和情况的定制建议，使财务规划更加容易和有效。

此外，人工智能和机器学习技术的进步提高了从预算到投资管理的财务应用的准确性和效率。智能手机使用率和数字银行业务的增长也推动了该市场的发展，因为消费者寻求便捷、技术驱动的解决方案来管理其移动财务。

此外，金融行业对通过自动化降低成本和改善客户服务的关注支持了人工智能解决方案的进一步集成。这些因素共同促进了动态为人工智能在个人理财中的应用扩展提供环境，提高用户体验和财务成果。

限制

人工智能在金融领域面临的挑战

尽管人工智能在个人金融市场中不断发展，但仍有一些限制阻碍了其更广泛的采用。一个主要挑战是对数据隐私和安全的担忧，因为这些人工智能系统需要访问敏感的个人和财务信息。

用户和监管机构对如何处理这些数据持谨慎态度，这可能会减慢技术的接受度。此外，实施和维护先进人工智能系统的高昂成本可能会让小公司望而却步，从而限制了它们与规模更大、技术更先进的机构竞争的能力。

此外，消费者普遍对人工智能的工作原理及其好处缺乏理解和信任，这可能会阻止他们使用基于人工智能的金融服务。这些这些因素共同构成了行业必须解决的重大障碍，以充分发挥人工智能在个人理财领域的潜力。

机遇

扩大人工智能在金融领域的机遇

个人理财市场中的人工智能提供了众多的增长和创新机会。人工智能与区块链等新兴技术的日益融合，提高了金融交易的安全性和透明度，吸引更多用户使用基于人工智能的服务。

语音激活和对话式人工智能系统的趋势也在不断增长，这些系统使财务管理更加用户友好和易于访问，从而扩大了市场基础。此外，深度学习和神经网络的不断发展有望提供更复杂的财务咨询工具，从而可能彻底改变投资策略和风险评估。

这些技术进步为新初创企业和初创公司创造了肥沃的土壤。鼓励现有金融机构创新，确保该行业不断发展。互联网接入和数字素养的全球扩张进一步放大了这些机会，使人工智能驱动的个人理财工具可供全球更广泛的受众使用。

挑战

应对人工智能金融市场挑战

个人金融市场中的人工智能面临着几个可能阻碍其增长的重大挑战。首先，不同地区监管合规的复杂性构成了主要障碍。金融机构在实施人工智能解决方案时，必须应对错综复杂的金融监管，这些监管可能因国家和地区而异，从而使全球扩张工作变得复杂。

此外，劳动力中存在明显的技能差距，因为没有足够的精通人工智能技术和金融服务的专业人员。这种稀缺性使得开发变得困难有效地部署、部署和维护人工智能系统。

此外，如果管理不当，人工智能算法固有的偏差可能会导致不公平或不准确的财务建议，从而损害消费者的信任和满意度。应对这些挑战需要在教育、监管适应和技术改进方面不断努力，以确保人工智能在个人理财领域负责任和公平的增长。

增长因素

• 对自动化的需求增加：在消费者追求效率和准确性的推动下，财务规划和交易的自动化正在增加。人工智能擅长自动执行重复性任务，使财务流程更快、更不容易出错。
• 提高金融素养：随着全球金融素养的提高，越来越多的人正在使用人工智能驱动的工具进行财务决策。这一趋势促进了教育和帮助用户的人工智能应用程序的增长
• 人工智能技术进步：人工智能技术的不断改进，包括机器学习和自然语言处理，增强了个人理财应用程序的功能和可靠性，吸引了更多用户。
• 数字银行的增长：数字银行平台的扩展导致人工智能技术的集成，以提供个性化服务、欺诈检测和客户支持，推动人工智能在金融领域的进一步采用。金融。
• 对个性化财务建议的需求：个性化金融服务的趋势日益增长。人工智能有助于根据个人风险状况和财务目标定制财务建议，从而增加其对用户的吸引力。
• 监管支持和举措：政府和监管机构越来越支持人工智能在金融服务中的应用，并通过以下指导方针促进人工智能的采用：鼓励创新，同时确保消费者保护。

新兴趋势

• 用于个性化财务规划的生成式人工智能：生成式人工智能用于创建高度个性化的财务计划和场景，提供量身定制的建议，以适应市场和个人财务状况的实时变化。
• 人工智能驱动的预测分析：人工智能技术正在增强金融领域的预测分析，从而可以更准确地预测市场趋势和消费者行为。这有助于做出明智的投资决策并预测财务风险。
• 语音激活财务助理：语音技术与人工智能集成，提供免提财务管理。用户现在可以通过语音命令执行交易、跟踪支出并获取财务建议，从而使金融服务变得更加便捷。
• 区块链集成增强安全性：人工智能正在与区块链技术相结合，以增强金融交易的安全性。这种集成可确保更高的透明度并减少欺诈，从而建立对人工智能驱动的金融平台的信任。
• 自动监管合规：人工智能工具越来越多地用于自动化合规任务，确保金融服务有效满足严格的监管标准。这有助于机构避免巨额罚款并维持客户信任。
• 人工智能在移动银行中的扩展：随着移动银行的发展，人工智能正在被实施以个性化用户体验、增强安全功能并提高运营效率。这一趋势使个人理财管理变得更加便捷和人性化。

区域分析

个人理财市场中的人工智能呈现出明显的区域动态，其中北美成为主导该地区拥有37.0% 的市场份额，价值2.5 亿美元。这一主导地位是由该地区先进的技术基础设施、高数字素养率以及对人工智能研发的大量投资推动的。北美的领先地位得到了主要科技公司和强大金融部门的进一步支持，这些金融部门积极整合人工智能以增强客户体验和运营效率。

在欧洲，严格的数据保护法加上消费者对金融服务的高度认识，促进了人工智能在个人金融领域的发展。由于 GDPR 和其他监管框架，该地区越来越多地采用人工智能解决方案进行风险评估和合规管理。

在移动使用、技术采用和数字银行服务不断增长的推动下，亚太地区该市场正在快速增长。喜欢的国家中国、日本和印度处于领先地位，初创公司和老牌公司在人工智能金融应用方面进行创新。

与此同时，中东、非洲和拉丁美洲正在逐步在个人金融领域采用人工智能，其增长受到技术基础设施改善和普惠金融需求不断增长的影响。尽管这些地区目前市场份额较小，但其快速增长的潜力为人工智能在个人金融服务中的部署提供了巨大的机遇。

重点地区和国家

• 北方美国
  • 美国
  • 加拿大
• 欧洲
  • 德国
  • 法国
  • 英国
  • 西班牙
  • 意大利
  • 俄罗斯
  • 荷兰
  • 其他国家/地区欧洲
• 亚太地区
  • 中国
  • 日本
  • 韩国
  • 印度
  • 澳大利亚
  • 新加坡
  • 泰国
  • 越南
  • 其他地区亚太地区
• 拉丁美洲
  • 巴西
  • 墨西哥
  • 拉丁美洲其他地区
• 中东和非洲
  • 南非
  • 沙特阿拉伯
  • 阿联酋
  • 其他地区MEA

主要参与者分析

2023年，Intuit Inc.、Envestnet, Inc.和Cleo AI Ltd.等主要参与者在塑造全球个人金融市场人工智能格局方面发挥着关键作用。 Intuit Inc. 以其创新的财务管理解决方案而闻名，通过在 TurboTax 和 QuickBooks 等平台中强大的人工智能集成，继续保持领先地位。这些工具利用人工智能提供个性化见解并自动化复杂的财务流程，从而增强用户体验和效率。

Envestnet, Inc.凭借其数据驱动的金融解决方案和财富管理服务脱颖而出，这些解决方案和财富管理服务利用人工智能为顾问提供先进的分析和预测见解。他们的技术有助于简化资产管理和改进决策流程，使财务建议更加精确并根据个人客户需求量身定制。

Cleo AI Ltd. 以其人工智能驱动的财务助手 Cleo 带来了全新的视角，通过引人入胜且直观的财务建议针对千禧一代。 Cleo 的对话式人工智能界面简化了预算和储蓄，吸引了寻求直接和交互式财务指导的精通技术的人群。

这些公司共同强调了人工智能在个人理财中的多样化应用，从增强传统财务管理系统到引入创新、用户友好的解决方案。他们的努力对于推动个人金融领域人工智能技术的采用和完善至关重要。

市场上的主要参与者

• Intuit Inc.
• Envestnet, Inc.
• Cleo AI Ltd.
• Wizely
• Wally
• NerdWallet, Inc.
• Magnifi
• Dovly AI
• 其他关键参与者

近期进展

• 2023 年 3 月， NerdWallet, Inc. 以其金融建议以及银行和投资比较分析而闻名，于 2023 年 3 月收购了一家金融科技初创公司，以深化其人工智能能力。此次收购旨在将更加个性化的财务指导和自动推荐引擎集成到 NerdWallet 的平台中，从而增强用户体验并扩大服务范围。
• 2022 年 5 月，流行的预算应用 Wally 于 2022 年 5 月推出了新的 AI 功能，以增强其预算跟踪和费用管理能力。此次升级利用人工智能自动对费用进行分类，并提供预测性预算，帮助用户更有效地管理财务。
• 2021 年 2 月，财务公司 Wizelyellness 平台于 2021 年 2 月宣布获得 A 轮融资，以扩展其人工智能驱动的储蓄和投资功能。该公司专注于为用户提供实现财务稳定的工具，利用人工智能定制符合用户资料和目标的储蓄策略。