报告概述

到 2033 年，全球嵌入式保险市场规模预计将从 2023 年的845 亿美元增至约6069 亿美元，在预测期内以复合年增长率 21.8% 的速度增长。 2024 年至 2033 年。2023 年，亚太地区占据市场主导地位，占据35.7%以上份额，收入302 亿美元。

嵌入式保险是指将保险范围或保障整合到产品或服务的购买过程中。这种模式允许消费者直接在销售点购买保险，从而简化了流程并增强了客户体验。它通常是通过传统保险公司与零售、汽车或旅游等其他行业的企业之间的合作伙伴关系提供的，利用现有客户

由于保险产品无缝融入消费者购买旅程，嵌入式保险市场实现了快速增长。它利用了高参与度的时刻，其中保险产品与情境相关。随着技术的发展和消费者期望转向更方便和定制的购物体验，嵌入式保险解决方案的采用正在扩大，使其成为全球保险行业的重要趋势。

嵌入式保险市场的主要驱动力包括人工智能和大数据分析等技术进步，这些进步增强了保险产品的个性化。这些技术使保险公司能够根据个人消费者的需求定制产品，并在销售点更有效地整合它们。此外，消费者对便利性和即时承保解决方案的偏好在嵌入式保险的采用中发挥着重要作用。

随着消费者越来越多地寻求提供附加值和便利性的产品，对嵌入式保险的需求正在上升。这种需求在年轻消费者中尤其强烈，他们更喜欢集成且可以轻松完成的交易。提供嵌入式保险的公司不仅满足了这一需求，还通过提供及时且相关的保险保障来提高客户满意度和忠诚度​。

根据 TCS 的数据，印度是亚太地区第二大保险技术市场，在该地区保险科技风险投资的 36.6 亿美元中贡献了35%。该行业的快速增长反映了全球保险分配和消费方式的转变。

安永预测，到2028年，超过 30% 的保险交易将通过嵌入式渠道进行，仅在美国项目中就包括财产和意外伤害 (P&C) 保险的嵌入式销售。到 2030 年，保费将达到 700 亿美元。这标志着保险公司与传统销售模式的重大背离，因为保险公司正在适应不断变化的消费者期望。

根据 Openkoda 的数据，94% 的保险高管认为嵌入式保险对于他们的未来战略至关重要。这表明该行业多么倾向于这种模式，以简化保险购买并使其成为日常购买的一部分。数字也支持了这一势头。 2023 年前三个季度的保险科技投资达到惊人的 81 亿美元，而十年前仅为 1.4 亿美元。

物联网 (IoT)、机器学习和预测分析等技术的进步正在彻底改变嵌入式保险领域。这些技术提高了风险评估的准确性，自动化索赔处理，并为消费者提供基于实时数据的个性化保险解决方案。例如，带有内部传感器的智能手机可以促进即时索赔和更换，从而增强客户体验和运营效率。

嵌入式保险为各行业的企业提供了增强价值主张的重大机会。通过提供保险作为其产品或服务的一部分，公司可以提高客户参与度，开辟新的收入来源，并在竞争激烈的市场中脱颖而出。这种方法还有助于建立更牢固的客户关系和品牌忠诚度​。

主要要点

• 全球嵌入式保险市场预计将大幅增长，到 2033 年将达到令人印象深刻的 6069 亿美元，而2023 年将达到 845 亿美元。这一扩张反映了 2024 年至 2033 年预测期内21.8%的强劲复合年增长率 (CAGR)。
• 2023 年，电子保险领域成为明显的领导者，占据了超过34%的市场份额，突显了与消费电子产品相关的保护计划的需求不断增长。
• 同样，在线分销渠道主导了市场，在通过数字平台购买保险变得越来越方便和容易获得的推动下，占据了72%以上的全球份额。
• 从地区来看，亚太市场在2023年，占据最大份额，超过35.7％。这种主导地位突显出，在数字化和消费者对无缝集成金融服务的需求不断增长的推动下，嵌入式保险解决方案在该地区得到迅速采用。

人工智能对嵌入式保险市场的影响

人工智能 (AI) 对嵌入式保险市场的影响是深远且多方面的，承诺改变保险融入消费者交易的方式。

以下是人工智能影响该行业的几种方式：

• 定制和个性化：人工智能使保险公司能够提供高度定制和个性化的保险产品，与消费者的个人需求紧密结合。这种程度的个性化是通过分析有关消费者行为和偏好的大量数据来实现的，这些数据可以在销售点无缝集成。
• 索赔和承保效率：人工智能技术通过实现实时数据处理来简化承保流程，从而显着减少风险评估和保单签发所需的时间。同样，人工智能提高了索赔流程的效率，从最初的接触到最终的解决，使索赔过程变得更快、对消费者来说更加人性化。
• 风险评估和管理：Adv先进的人工智能算法能够实时分析复杂的风险场景，为保险公司提供更好的洞察和更准确的定价模型。此功能可实现动态定价和更细致的风险管理，尤其是在快速变化的市场中。
• 监管合规性和欺诈检测：人工智能通过自动化系统帮助嵌入式保险提供商遵守监管要求，这些系统可以更有效地监控和确保合规性。此外，人工智能还可以通过识别可能表明欺诈活动的模式和异常来检测欺诈。
• 运营改进：保险公司正在利用人工智能来自动执行日常和重复性任务，从而释放人力资源，专注于更具战略性的活动，为客户体验增加价值。这不仅有助于降低运营成本，还可以改善服务交付。

亚太地区嵌入式保险市场规模

2023 年，亚太地区成为嵌入式保险市场的领跑者，占据了35.7%的市场份额，收入达到302 亿美元。这种主导地位主要归因于亚洲独有的几个关键因素。市场​。

首先，亚洲地区的绝大多数消费者更喜欢数字互动而不是传统方法，这促进了保险产品与数字平台和电子商务的无缝集成。这种消费者行为与嵌入式保险模式非常吻合，这种模式在销售或服务点提供保险产品的数字生态系统中蓬勃发展。

其次，亚洲人口众多且多元化，其中包括快速增长的中产阶级，可支配收入不断增加。和d数字悟性。这种人口结构的转变正在创造一个新的消费者群体，他们有能力并且有兴趣购买可方便地嵌入到其常规交易中的保险产品。

该地区的许多消费者都是首次购买保险，这进一步支持了该地区市场扩张的潜力，为嵌入式保险提供商提供了占领新细分市场的独特机会。

此外，该地区的技术进步促进了嵌入式保险的增长。数据分析、云计算和人工智能方面的创新使保险公司能够提供更加个性化和相关的保险产品。这些技术有助于实时了解客户的需求和行为，从而可以交付嵌入到各种消费者平台中的定制保险解决方案，增强用户的访问和便利性

保险产品线细分市场分析

2023年，电子保险细分市场在嵌入式保险市场中占据主导地位，占据了超过34%的份额。这一巨大的市场份额主要是由于消费者在电子产品上的支出不断增加，加上与这些设备相关的成本不断上升，这增强了旨在减轻与电子产品相关的金融风险的保险产品的吸引力。电子产品损坏、丢失或被盗。

电子保险领域的增长受到多种因素的推动。首先，智能手机、笔记本电脑和其他个人电子产品等电子设备在日常生活中的普遍存在，极大地扩大了潜在的客户群，这种广泛的使用增加了发生事故和损坏的可能性，从而对能够提供财务保护的保险产品产生了持续的需求。

此外，技术进步不仅增强了电子产品的功能和价值，还提高了其零售价格，使保险成为寻求保护投资的消费者的有吸引力的选择。推动这一细分市场增长的另一个因素是消费者对电子产品保险好处的认识增强。

积极的营销活动以及保险公司和电子产品零售商之间的合作伙伴关系支持了这种认识，这有助于将保险选项无缝地嵌入到购买流程中。在销售点购买保险的便利性，无需进行单独的交易，增加了嵌入式保险产品的吸引力。

电子保险领域的未来前景看好，电子产品的不断创新、互联网连接普及率的提高将推动电子保险领域的持续增长。活动，以及更广泛的消费者采用高价值电子产品。随着电子产品日益成为个人和职业领域不可或缺的一部分，对提供安心和财务保护的综合保险解决方案的需求可能会增加，从而进一步推动该保险领域的增长。

分销细分市场分析

2023年，在线分销细分市场占据主导地位在嵌入式保险市场中的市场地位，占据了超过72％的份额。这种显着的市场主导地位很大程度上归功于在线渠道提供的便利性和效率的提高。

随着各行业数字化转型的加速，消费者越来越寻求快速、无忧的解决方案，在线平台通过将保险产品无缝集成到客户的购买中来提供这些解决方案歌唱旅程。与传统渠道相比，在线分销的运营成本较低，这通常意味着具有竞争力的价格和更广泛的消费者可及性。

这种分销模式利用大数据分析和人工智能等先进技术，提供满足个人特定需求的个性化保险产品。这种量身定制的解决方案使保险产品更具相关性和吸引力，从而增强了客户体验。

此外，向在线购物的转变和数字设备的日益使用推动了在线保险分销的增长。消费者赞赏能够在相关产品或服务的销售点购买保险，这不仅简化了流程，而且确保他们得到充分的保护，而无需进行单独的交易。

这种整合在电子商务、电子商务、电子商务等领域尤其普遍。汽车、旅游等领域的保险产品可以直接嵌入到销售平台中。在不断的技术进步和消费者对提供便利和定制的数字解决方案日益增长的偏好的推动下，在线分销将继续盛行。

主要细分市场

按保险公司划分

• 电子产品
• 家具
• 运动器材
• 旅行保险
• 其他

按分布

• 线上
• 线下

重点地区及国家

• 北美
  • 美国
  • 加拿大
• 欧洲
  • 德国
  • 法国
  • 英国
  • 西班牙
  • 意大利
  • 欧洲其他地区
• 亚洲-太平洋
  • 中国
  • 日本
  • 韩国
  • 印度
  • 澳大利亚
  • 新加坡
  • 亚太其他地区
• 拉丁美洲
  • 巴西
  • 墨西哥
  • 拉丁美洲其他地区
• 中东和非洲
  • 南非
  • 沙特阿拉伯
  • 阿拉伯联合酋长国
  • 中东其他地区和非洲

驱动因素

对简化保险服务的需求不断增加

推动嵌入式保险市场向前发展的一个主要驱动力是对简化和集成保险服务的需求不断增长。消费者越来越寻求交易的便利性和简单性，包括购买保险。嵌入式保险通过将保险直接集成到其他产品或服务的购买流程中（例如在线购物或预订旅行时）来满足这一需求。

这种集成不仅消除了额外的步骤，从而简化了保险购买流程，而且还通过使保单签发变得更加便捷，增强了客户体验。几乎是瞬时的。这种无缝集成在当今快节奏、数字优先的消费者环境中至关重要，在这种环境中，简单性和效率受到高度重视。

限制

复杂的监管环境

嵌入式保险市场面临的一个重大限制是不同地区监管环境的复杂性。确保遵守多样化且有时相互冲突的法规可能具有挑战性。嵌入式保险产品通常需要遵守金融和保险法规，这些法规不仅因国家/地区而异，而且因国家/地区内的州或省而异。

这些法规管辖许可、数据保护和消费者权利等领域，使公司难以实现跨境产品标准化。此外，保险与非传统平台的整合引发了关于承保实践和传统保险法律适用性的问题。ws，增加了合规工作的复杂性​。

机会

扩展到新的细分市场和产品

嵌入式保险模式为扩展到新的客户群和产品提供了重要的机会。例如，人们越来越有兴趣在宠物保险、电子设备甚至租赁服务等非传统领域嵌入保险。这种扩张是由消费者对捆绑服务日益增长的偏好推动的，在捆绑服务中，保险可以作为另一笔交易的一部分购买，从而提高了便利性，并且通常可以提供成本效益。

此外，从嵌入式产品收集和分析大量数据的能力使保险公司能够提供高度个性化和动态的定价模型，使保险更容易获得并根据个人需求量身定制。更加个性化和基于使用的保险产品的趋势预计将持续下去，从而开辟新的增长途径

挑战

平衡创新与安全和隐私问题

嵌入式保险市场的一个重大挑战是管理创新与消费者数据安全和隐私之间的平衡。随着保险产品与其他服务的集成度越来越高，正在处理的个人数据和敏感数据量大幅增加。这种数据集成虽然有利于创建个性化产品和定价，但也引起了人们对数据安全和隐私泄露的担忧。

公司必须确保采取强有力的数据保护措施，以防止未经授权的访问和滥用客户数据。此外，随着消费者对数据隐私问题的认识不断增强，公司还必须应对对其数据处理实践日益严格的审查和期望。有效解决这些问题对于维护消费者信任和确保长期生存至关重要嵌入式保险产品的质量。

增长因素

技术集成和消费者期望

嵌入式保险市场正在经历显着增长，这主要是由技术进步和不断变化的消费者期望推动的。随着技术不断深入融入日常生活，各行各业的企业都在利用嵌入式保险来增强客户体验。

这种集成通过在购买商品或服务（例如在电子商务或旅行预订过程中）时提供保险产品来使交易更加顺畅。这种便利性和集成迎合了现代消费者对快速、无缝交易的偏好，显着促进了市场增长​

新兴趋势

超越传统细分市场的扩张

嵌入式保险正在迅速实现多元化并将其传统领域（如旅游和汽车保险）扩展到房地产和消费品等其他领域。消费者途径的数字化和数据可用性的不断增加促进了这种扩张，从而提供了更加个性化和动态的保险产品。

嵌入式保险在房地产等行业的采用，可以将其集成到抵押贷款申请中，以及在消费品中，在销售点提供保修，体现了其不断扩大的吸引力和效用​

业务好处

增强的客户体验和新的收入来源

嵌入式保险的主要业务好处之一是增强客户体验，这反过来又可以为企业开辟新的收入来源。通过嵌入保险，公司可以提供量身定制的保险解决方案，这些解决方案被客户视为增值，从而提高整体满意度。

更多事实上，这种模式允许公司通过提供满足特定的短期需求的微观保单来进入新的市场领域，而传统的保险模式可能无法有效满足这些需求。这种灵活性不仅满足了更多定制产品的需求，还吸引了更广泛的客户群，从而推动收入增长。

主要参与者分析

Lemonade：作为嵌入式保险市场的知名参与者，Lemonade 通过创新产品发布和明智的收购，战略性地扩大了业务范围。这种方法不仅拓宽了其服务范围，还增强了其技术能力，使保险更容易获得并满足现代消费者的需求。

Metromile：Metromile 以其按英里付费保险模式而闻名，致力于将先进的远程信息处理与其保险产品相结合。最近的战略合作伙伴关系让我tromile 将其服务整合到更广泛的平台中，为消费者提供更灵活和基于使用情况的保险选择，与不断变化的消费者驾驶行为保持一致。

Slice：Slice 通过专注于自由职业者和零工经济，在嵌入式保险市场中占据了一席之地。他们的平台利用技术提供按需保险产品，这些产品能够高度适应不断变化的工作环境。最近的创新和合作伙伴关系使 Slice 能够在各种数字平台上提供这些灵活的保险产品，从而增强了其市场影响力。

市场上的主要参与者

• 天才
• Trov
• Penn.Io
• 柠檬水
• FetchaQuote
• Fletch
• 泡泡
• Companjon
• Re
• Mulberri
• Qover
• Bolttech
• Igloo
• Assurant
• Bsurance
• 其他

近期动态

• 2024 年 5 月，Cover Genius 在 E 轮融资中筹集了8000 万美元资金，以发展其嵌入式保障产品。该公司计划利用这笔资金加速增长并投资于新技术，包括改进的数字保险分销解决方案和人工智能驱动的索赔处理。
• 2 月2024 年，Trov 被保险行业的主要参与者 The Travelers Companies 收购。此次收购可能会对 Trov 未来的业务战略和嵌入式保险领域的市场地位产生重大影响。
• 2024 年 11 月，Qover 与万事达卡合作，为比荷卢地区持卡人实现电子商务退货退款自动化。此次合作旨在通过无缝集成增强在线购物体验。万事达卡数字基础设施内的保险服务。