报告概述

预计到 2034 年，全球核心银行软件市场规模将从 2024 年的144.7 亿美元增至约508.9 亿美元，在预测期内以复合年增长率 13.4% 的速度增长。 2025年至2034年。2024年，北美占据主导市场地位，占据31%以上份额，收入44.8亿美元。

在银行业数字化转型需求不断增长的推动下，全球核心银行软件市场正在经历显着增长。有几个关键因素正在推动核心银行软件的采用。对实时银行服务不断增长的需求、提高运营效率的需求以及客户对无缝数字体验不断增长的期望是主要驱动因素。

对核心银行软件的需求进一步增长数字银行渠道的激增加剧了这种情况。随着越来越多的消费者更喜欢在线和手机银行，金融机构被迫采用支持这些平台的核心银行系统。这种转变在新兴市场尤其明显，移动银行的采用正在迅速加速。

技术进步在塑造核心银行软件格局方面发挥着关键作用。人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 的集成使银行能够提供个性化服务、更有效地检测欺诈并简化运营。云计算也越来越受欢迎，提供了可扩展性、成本效益和增强的数据安全性。

根据 Market.us 的数据，全球银行业生成式人工智能市场即将实现变革性扩张，预计将从 2023 年的约8.18 亿美元增长到 2033 年的近139.57 亿美元，这将是一个巨大的进步。预测期内复合年增长率为32.8%。这种增长反映了银行业加速向智能自动化、以客户为中心的创新和风险敏感的数字化转型的转变。

核心银行软件市场提供了大量的投资机会。随着银行和金融机构优先考虑数字化转型，对能够提高客户参与度和运营效率的创新解决方案的需求不断增长。投资者可以探索开发先进核心银行平台的公司的机会，特别是那些利用人工智能、机器学习和云技术的公司。

主要要点

• 全球核心银行软件市场预计将从 2024 年的144.7 亿美元增长到约508.9 亿美元 2034 年，从 2025 年到 2034 年，复合年增长率将达到 13.4%。
• 北美 于 2024 年引领全球市场，占据了超过 31% 的份额，总收入约为44.8 亿美元。
• 美国市场目前价值42亿美元，预计将以11.2%的复合年增长率稳步增长，这是由对传统银行系统现代化和改善数字客户体验的需求推动的。
• 解决方案按组件占据市场，占 2024 年收入份额的68%，因为人们越来越倾向于集成核心银行平台而不是独立的银行平台
• 本地部署模型占有较大份额，达到57%，反映出银行业持续关注数据控制、合规性和内部安全协议。
• 银行随着金融机构推动对数字化转型、全渠道服务和 API 支持的银行业务的重大投资，人工智能 (AI) 成为占全球市场62%的主导终端用户群体。

人工智能的作用

人工智能 (AI) 与核心银行软件的集成正在显着改变金融服务业。这种转变明显体现在运营效率的提高、客户体验的改善和风险管理的稳健方面。

人工智能技术通过自动化日常任务、减少人为错误和加速交易处理来简化银行运营。例如，人工智能驱动的系统可以自动化贷款和信贷决策、跟踪市场趋势以及管理监管合规性和风险。这些功能使银行能够更高效地运营，并将资源分配给更具战略性的计划。

人工智能也正在彻底改变银行业的客户互动ng。通过使用自然语言处理和对话式人工智能，银行可以提供个性化服务和建议，提高客户满意度和忠诚度。 AI 驱动的聊天机器人提供 24/7 客户支持，及时准确地解决查询。此外，人工智能还可以分析客户数据来预测偏好，从而使银行能够有效地定制其产品。

在风险管理领域，人工智能增强了银行检测和预防欺诈活动的能力。通过分析交易数据的模式和异常，人工智能系统可以更有效地识别潜在的欺诈和洗钱活动。此外，人工智能通过自动化监控和报告流程来帮助遵守法规，确保遵守不断变化的法规。

美国市场扩张

美国的核心银行软件市场正在大幅增长，目前价值42亿美元，该市场的预计复合年增长率为11.2%。由于对数字银行解决方案、实时支付功能和增强的监管合规性的需求不断增长，美国的核心银行软件市场正在大幅增长。

美国金融机构正在迅速对遗留系统进行现代化改造，以改善客户体验和运营敏捷性。此外，金融科技合作伙伴关系和开放银行计划的兴起正在推动银行采用灵活的、基于云的核心银行平台，以支持创新和无缝集成。 FedNow 服务等监管指令进一步加速了对实时交易处理的需求，推动了市场增长。

例如，2025 年 5 月，英国 Starling Bank 宣布通过向美国金融机构提供其云原生核心银行软件来进入美国市场。这一战略举措凸显了美国对模组需求的不断增长ern、可扩展且 API 优先的核心银行平台，支持快速数字化转型并增强对抗金融科技颠覆者的竞争力。

北美增长

2024 年，北美 在全球核心银行软件市场占据 31% 的主导份额，产生超过 美元44.8亿美元的收入。这种领先地位植根于该地区强大的数字基础设施、广泛的云采用以及顶级金融机构在核心系统现代化方面的积极作用。

例如，2025 年 3 月Finastra 与 i2c 之间的合作伙伴关系，旨在为北美银行配备先进的数字钱包和实时支付解决方案。该联盟凸显了该地区在银行基础设施内数字化转型、人工智能集成和网络安全增强方面的战略推动，从而巩固了其全球市场主导地位。

按组件分析

2024年，解决方案细分市场在全球核心银行软件市场中占据主导地位，占据68%以上份额。这种领先地位主要归因于对先进数字银行功能的需求不断增长，这些功能包括存款、贷款和企业客户解决方案等模块。

金融机构正在优先考虑其核心系统的现代化，以提高运营效率、确保合规性并满足不断变化的客户期望。采用全面的解决方案可促进各种银行功能的无缝集成，从而实现实时处理并改善客户服务。

例如，2025 年 5 月，塔塔咨询服务公司 (TCS) 与蒙古汗银行合作，利用人工智能和机器学习对其核心银行系统进行现代化改造。 TCS交付端到端咨询和托管服务，以提高运营效率和客户体验。此举突显了科技服务在推动银行业数字化转型方面日益重要的作用。

银行业数字化转型的不断增长趋势进一步强化了解决方案领域的突出地位。银行正在投资可扩展且灵活的核心银行解决方案，以支持新金融产品和服务的快速部署。

此外，向基于云的部署的转变以及人工智能和机器学习等新兴技术的集成正在推动复杂的核心银行解决方案的采用。这些进步使金融机构能够提供个性化的银行体验、简化运营并在动态的市场环境中保持竞争优势。

按部署模式分析

2024 年，on-本地部署细分市场在全球核心银行软件市场占据主导地位，占据57%以上份额。这种主导地位主要归因于银行业普遍存在严格的数据安全和合规要求。

金融机构通常更喜欢本地解决方案来保持对其数据和 IT 基础设施的直接控制，确保遵守监管标准并最大限度地减少潜在的安全漏洞。定制这些解决方案并将其与现有遗留系统集成的能力进一步增强了它们在传统银行中的吸引力。

此外，现有的基础设施和对本地系统的大量投资使金融机构对于过渡到替代部署模型犹豫不决。本地解决方案的熟悉度和经过验证的可靠性提供了稳定性和连续性，这对于维持不间断的银行业务至关重要。

例如，2024 年 11 月，Temenos 与 NVIDIA 合作推出了一个本地 AI 银行平台，该平台提供先进的 AI 功能，同时将数据保存在银行的安全环境中。通过将 Temenos 的核心银行业务优势与 NVIDIA 的高性能 AI 处理相结合，该解决方案满足了对安全、合规且强大的本地部署日益增长的需求，平衡了创新与严格的监管需求。

根据最终用户分析

2024 年，银行业务在全球核心银行软件市场，占据超过62%份额。这种领先地位主要归功于银行在 IT 基础设施现代化方面进行了大量投资，以提高运营效率和客户体验。

采用先进的核心银行解决方案使银行能够简化账户等流程管理、事务处理和客户关系管理，从而提高服务交付和竞争力。此外，对数字银行服务的需求不断增长，迫使银行升级其核心系统，以支持实时处理和与数字渠道的集成。

核心银行软件的实施有利于集中数据管理、合规性和可扩展性，这对于银行适应不断变化的市场动态和客户期望至关重要。此外，银行和技术提供商之间的合作加速了创新银行解决方案的开发和部署，巩固了银行部门在核心银行软件市场的主导地位。

例如，2025 年 4 月，著名的泛非金融机构 Access Bank Plc 开始进行重大核心银行系统升级，以提高可扩展性、运营效率和客户体验整个非洲业务。该计划涉及部署先进的数字银行解决方案，以实现实时交易和多渠道参与，强化银行对该地区数字化转型和战略市场差异化的承诺。

主要细分市场

组件

• 解决方案
  • 存款
  • 贷款
  • 企业客户解决方案
  • 其他
• 服务
  • 专业服务
  • 托管服务

按部署模式

• 本地部署
• 基于云

最终用户

• 银行
• 信用合作社
• 小额信贷机构
• 非银行金融机构（NBFI）
• 金融科技公司

重点地区和地区国家/地区

北美洲

• 美国
• 加拿大

欧洲

• 德国
• 法国
• T英国
• 西班牙
• 意大利
• 俄罗斯
• 荷兰
• 欧洲其他地区

亚太地区

• 中国
• 日本
• 南部韩国
• 印度
• 澳大利亚
• 新加坡
• 泰国
• 越南
• 亚太地区其他地区

拉丁美洲

• 巴西
• 墨西哥
• 拉丁美洲其他地区

中东和非洲

• 南非
• 沙特阿拉伯
• 阿联酋
• 中东和非洲其他地区

驱动者

银行业数字化转型

世界各地的金融机构正在加强数字化转型计划，以提供卓越的客户体验、提高运营效率并确保符合不断发展的要求法规。核心银行软件通过促进实时交易处理、无缝多渠道集成和敏捷产品开发，成为这些转型的支柱。

这一基本角色CBS 将 CBS 定位为银行在数字驱动的市场中寻求竞争差异化和可扩展性的关键推动者。例如，2025 年 5 月，Bottomline Technologies 的一份报告显示，美国银行和金融机构正在迅速采用实时支付 (RTP)，以满足消费者和企业不断增长的即时资金转账需求。

该报告强调了核心银行基础设施现代化、加强欺诈检测和确保监管合规的重要性。 Bottomline 还指出，采用 RTP 可以提高客户满意度，同时通过创新的支付解决方案开辟新的收入机会。

限制

传统系统阻碍核心银行软件实施

尽管现代 CBS 具有优势，但许多银行仍面临根深蒂固的旧系统带来的挑战。这些过时的平台通常构建在整体架构和过时的编程语言上量，阻碍新技术的集成并限制运营灵活性。遗留系统的僵化使得引入创新服务或迅速适应监管变化变得困难。

例如，2024 年 7 月，CNBC-TV18 重点报道的印度储备银行 (RBI) 报告显示，由于快速数字化，印度银行业的网络攻击和数据泄露事件有所增加。随着银行采用新技术，缺乏强有力的网络安全措施增加了敏感客户数据泄露的风险。这使得数据安全成为核心银行软件现代化的主要制约因素。

此外，维护这些系统在财务资源和人力资本方面都会产生高昂的成本。精通传统技术的专业人员的稀缺加剧了这一问题，导致运营风险增加和潜在的服务中断。这些因素共同限制了广泛采用银行必须应对从传统基础设施过渡到现代平台的复杂性。

机遇

云采用释放核心银行业务的新潜力

迁移到基于云的 CBS 为银行提供了增强服务产品和运营效率的重要机会。云计算使金融机构能够动态扩展资源、降低基础设施成本并加速新服务的部署。

基于云的 CBS 解决方案支持实时数据处理和分析，促进个性化客户体验和明智决策。此外，云平台的灵活性使银行能够无缝集成新兴技术，从而促进创新和竞争力。随着监管框架的发展以适应云的采用，银行越来越多地利用这些平台实现战略增长。

挑战

数字银行领域的网络安全威胁

银行服务的数字化凸显了强有力的网络安全措施的重要性。随着银行采用先进的 CBS 并扩大其数字化足迹，它们变得更容易受到网络威胁，包括数据泄露和系统入侵。以互联平台和第三方集成为特征的现代银行生态系统的复杂性放大了这些风险。

确保客户数据的安全和维护信任至关重要。银行必须投资于全面的网络安全框架，其中包括实时威胁检测、事件响应策略以及遵守监管标准。挑战在于平衡追求创新与保护数字资产的必要性，需要在核心银行环境中采取积极主动的整体网络安全方法。

新兴趋势

在技术进步和不断变化的客户期望的推动下，核心银行软件 (CBS) 格局正在经历重大转型。一个突出的趋势是采用可组合银行架构，该架构利用微服务和 API 使银行能够从各种组件组装定制解决方案。

这种模块化方法增强了灵活性并加速创新，使金融机构能够快速响应市场变化和客户需求。此外，人工智能的集成将人工智能 (AI) 和机器学习 (ML) 引入 CBS，通过实现预测分析、个性化客户体验和日常任务的智能自动化，正在彻底改变运营。

另一个新兴趋势是向云原生核心银行解决方案的转变，基于云的 CBS 提供可扩展性、成本效益和改进的灾难恢复功能，使其成为有吸引力的选择。对于寻求基础设施现代化的银行来说。此外，对开放银行业务的重视正在通过标准化 API 促进互操作性和数据共享，从而重塑整个行业。

业务效益

实施现代核心银行软件可以为金融机构带来巨大的业务效益。一项关键优势是提高运营效率。通过自动化日常流程和整合不同的系统，CBS 减少了手动工作量，最大限度地减少了错误，并加速了交易处理。

这种运营简化不仅降低了运营成本，而且还释放了资源，以专注于战略计划和客户参与。此外，实时数据处理能力使银行能够立即了解其运营情况，促进明智的决策和对市场动态的敏捷响应。

另一个显着的好处是改善客户体验。现代 CBS 平台支持全渠道银行业务，使客户能够跨各种渠道无缝访问服务，包括移动应用程序、在线门户和实体分支机构。这种一致性提高了客户满意度和忠诚度。此外，高级分析的集成使银行能够根据个人客户的需求和偏好提供个性化的产品和服务。

主要参与者分析

核心银行软件市场的领先参与者——包括凯捷、Finastra、Infosys Limited、Temenos 和 Fiserv, Inc. 正在通过战略合作伙伴关系、产品创新和技术驱动等方式积极巩固自己的地位。这些举措旨在满足对敏捷、安全和可扩展银行系统不断增长的需求，同时在竞争日益激烈的环境中保持领先地位。通过专注于数字化转型和以客户为中心的解决方案，这些公司正在帮助金融机构实现核心运营现代化并增强服务交付。

涵盖的主要参与者

• Temenos AG
• Infosys Ltd.
• FIS（Fidelity National Information Services）
• Finastra
• Oracle Corporation
• SAP SE
• Tata Consultancy Services (TCS)
• Jack Henry & Associates, Inc.
• nCino
• Mambu
• Backbase
• Thought Machine
• 其他

近期进展

• 2025 年 3 月， Fiserv, Inc. 通过收购 Payfare 巩固了其在嵌入式金融领域的地位Inc.，项目管理技术解决方案提供商。此次收购预计将增强 Fiserv 提供综合金融服务的能力，并扩大其嵌入式金融产品组合。
• 2025 年 2 月，卡塔尔 Al Rayan 银行选择 Finastra 实施定制的核心银行业务解决方案。作为持续技术转型的一部分，该银行的目标是采用先进的数字工具来提高服务绩效并提供更加无缝的客户体验。
• 2025 年 1 月，EdgeVerve Systems 旗下 Infosys 子公司 Infosys Finacle 推出了 Finacle 资产负债管理解决方案。该风险管理平台为银行提供了资产负债表风险的全面视图，支持更好的财务决策和监管合规性。