健康保险市场(2024-2033)
报告概述
2023 年全球健康保险市场估值为2.3 万亿美元，预计到 2033 年将大幅增长4.7 万亿美元，增长率为7.5%复合年增长率。
支付被保险人发生的医疗和手术费用的保险称为健康保险。它通常是保单持有人和保险公司之间签订的合同，保险公司同意通过支付某些医疗服务和治疗的费用来提供财务保护。它支付与接受医疗护理相关的费用，包括救护车费、医生咨询费、住院费、药物费和日托费用。
赔偿通常基于原始医疗账单或疾病诊断报告的总医院费用，无需出示账单。此外，健康保险还提供税收优惠适用于多种医学疾病。如今，一些健康保险提供商为特定疾病提供家庭护理或在家进行医疗监督。
推动全球健康保险市场的主要因素之一是世界各地老年人口的不断增长，因为这一群体更容易患慢性病。老年人社区属于生产力低下的群体，因此更难以负担广泛的医疗服务。因此，保险公司正在推出支持性政策来迎合老年人的需求，预计这将创造利润丰厚的机会。重大疾病保险非常有益，因为它们为一系列危及生命的疾病提供承保，例如癌症、中风、心脏病和肾衰竭。
这些重大疾病需要多次医院就诊和巨额治疗服务费用的广泛护理。因此，针对此类疾病的保险计划不不仅覆盖住院费用，还帮助患者支付就诊费用、医疗费用等，为市场进步创造了良好的环境。
- 根据ICMR国家癌症登记计划，印度癌症发病率从2020年的130万以上激增至2022年的140万以上。
主要要点
- 根据提供商类型，市场由公共提供商类型细分市场主导。
- 根据人口类型，老年人在 2023 年主导全球健康保险市场。
- 根据承保类型，人寿定期保险细分市场占据了值得称赞的 75.9% 市场份额。
- 基于就承保类型而言，白银细分市场黯然失色，占据了 69.5% 的宝贵市场份额。
- 根据健康保险计划，首选提供商组织标志着其作为主要领导者的存在。
- 根据最终用途，2023 年，个人细分市场占据了 59.4% 的市场份额，令人印象深刻。
按提供商类型分析
公共提供商细分市场在 2023 年占据主导地位
根据提供商类型，健康保险市场大致分为公共和私人细分市场。此外，公共部分分为医疗保险和医疗补助，私人部分分为基本私人健康保险、重复私人健康保险、补充私人健康保险和补充私人健康保险。 61.2% 的显着市场收入份额由公共提供商类型细分市场占据，由于向所有人群提供计划和服务，该细分市场将在 2023 年主导健康保险市场。 Medicare 进一步细分为 A、B、C 和 D，分别提供住院、门诊和处方药承保。
- 国家保险保险公司（印度）针对更容易患慢性疾病的老年人推出了 Varistha 医疗索赔政策。
按人口统计类型分析
老年人群体占据了 59.4% 的收入份额
根据人口统计类型，市场分为未成年人、成人和老年人群体。到 2023 年，由于老年人群中传染病和非传染性疾病的患病率不断上升，加上世界人口年龄的增长，老年人群体将占据 59.4% 的主要市场收入份额。
- 根据世界卫生组织的数据，到 2020 年，预计将有 210 万人年龄在 60 岁或以上。 2050年。
- 2020年12月，印度Bajaj Allianz推出老年人健康保险“尊老护理附加险”，提供紧急救护车服务等服务
按保障类型分析
寿险板块的多元化优势使其成为健康险市场的领先者
按照保障类型，健康险市场分为寿险和定期保险两大板块。到 2023 年，人寿保险领域的收入份额将达到 75.9%，令人称道。该领域的主导地位因人寿保单提供的多种福利（例如永久保险和保证死亡抚恤金）而凸显。此外，它还可以帮助专业人士通过投资此类计划来节省税款。
另一方面，预计定期保险领域在预测期内将实现最快的增长。这是由于其成本损失和高覆盖率。主要包括健康保险，为医疗费用增加提供保障
按承保级别类型分析
白银计划细分市场在 2023 年表现突出
根据承保级别，健康险市场分为青铜级、白银级、黄金级和黄金级。铂金段。白银保险在全球健康保险市场占据主导地位，到 2023 年将占据 69.5% 的宝贵市场份额。白银计划在联邦市场和州交易所最受欢迎，70.0% 的股票消费者选择白银计划。它们通常适用于那些有一种或两种轻微健康状况并需要一些药物的人。
另一方面，黄金计划部分预计在预言期间将实现8.6％的最快增长率。这很大程度上归因于慢性病患病率的增加以及对慢性病的需求。o 经常去看医生，需要昂贵的药物，而这些药物是无法自掏腰包的。
通过健康保险计划分析
市场由首选提供商组织细分
根据健康保险计划，市场分为服务点、首选提供商组织、独家提供商组织和健康维护组织细分。首选提供商组织细分市场引领全球健康保险市场，2023 年的市场收入份额高达 36.7%。
这是因为它们是最常见的健康计划，并提供庞大的医疗保健提供商网络，因此受保人有许多医院和医生可供选择。除此之外，几乎不需要或不需要文书工作，这会产生对首选提供商组织的偏好，从而巩固市场地位。
按最终用户分析
个人细分市场凸显其近年来的主导地位
根据最终用途，市场大致分为个人、企业和成人类别。其中，值得称赞的市场收入份额为个人细分市场，占59.4％，并在 2023 年占据市场主导地位。这种优势归因于大量人购买个人健康计划，因为这些计划也是可定制的。此外，它还可以更好地控制免赔额、共付额和福利限额，并且不依赖于就业状况。
另一方面，企业部分增长最快，因为与个人健康计划相比，企业计划的成本较低。他们为更好的条件提供更便宜的保险，并且更容易获得对已有疾病的保险。
主要细分市场
按提供商类型
- 公共
- 私人
按人口统计类型- 未成年人
- 成人
- 老年
按承保类型
按承保级别类型
- 铜牌
- 银牌
- 金牌
- 白金
按健康保险计划
- 服务点
- 首选提供商组织
- 独家提供商组织
- 健康维护组织
按结束用户
- 个人
- 企业
- 成人
市场驱动力
慢性负担的增加和老年人口的增加推动市场增长
全球健康保险市场的蓬勃发展主要得益于世界各地疾病负担的增加和老年人口的增加。癌症、心血管疾病、呼吸系统疾病、神经系统疾病、肌肉骨骼疾病、糖尿病等多种慢性疾病不断涌现稳定增长。肥胖、缺乏运动、烟草和糖消费增加、吸烟率上升以及不健康的饮食习惯是全球慢性病负担激增的主要原因。
除此之外，人们对健康益处的认识不断提高，这在短时间内有力地推动了市场增长。
- 根据国际癌症研究机构 GLOBOCAN 报告，约 19.3 2020 年报告了 100 万新癌症病例和约 1000 万癌症相关死亡。
- 根据世界卫生组织的数据，心血管疾病是全球死亡的主要原因，占全球死亡人数的 32%。
- 在政府联邦补贴（美国）下，65 岁以下人群的医疗保险金额预计将达到 1.6 万亿美元2032. ul>
- 根据Policy geni 2019年10月进行的调查
- Acc根据美国国家癌症研究所的数据，2020 年美国约有 1,806,590 例癌症新诊断病例和 606,520 例癌症死亡病例。
- 北 A美国
- 美国
- 加拿大
- 欧洲
- 德国
- 法国
- 英国
- 西班牙
- 意大利
- 俄罗斯和独联体
- 其他国家欧洲
- 亚太地区
- 中国
- 日本
- 韩国
- 印度
- 东盟
- 亚太地区其他地区
- 拉丁美洲
- 巴西
- 墨西哥
- 其他地区拉丁美洲
- 中东和非洲
- 海湾合作委员会
- 南非
- 中东和非洲其他地区
- United Healthcare
- Aetna
- Allianz
- Cigna
- Humana
- Kaiser Foundation
- Centene
- Anthem、 Inc.
- Bupa
- Aviva Plc
- 友邦保险集团有限公司
- 2023 年 4 月：SBI General 推出完全可定制的纯数字健康产品“Health Edge Insurance”，提供包含九项基本赔偿的单一综合计划保险范围和 18 种可选保险，使客户能够根据需要设计量身定制的健康保险保单。
- 2023 年 2 月：Cigna Worldwide Insurance 成为第一家获得沙特中央银行分行许可证的国际保险公司，允许该公司在沙特阿拉伯王国开展业务。
市场约束
高保费成本阻碍市场增长
由于健康保险保费成本上升，预计全球健康保险市场在预测期内将出现下滑。保费成本的上升是由于大量理赔和医疗费用的增加，例如住院费、药品费和其他治疗费用。除此之外，由于技术进步导致医疗设备和药品的开发成本极高，从而导致成本飙升，从而提高了治疗成本。
人们缺乏认知
阻碍市场规模的另一个关键因素是人们对医疗保险政策的覆盖范围缺乏认识。人们不知道他们提供的各种服务。
机遇
医疗费用上涨
由于医疗费用不断上涨，预计全球健康保险市场将出现多个增长机会。技术进步导致了用于治疗各种严重疾病、伤害或精神和身体残疾的药物和医疗设备的开发。这些先进的医疗方法成本高昂，导致与不同医疗程序相关的总成本激增。除此之外，医疗保健专业人员对治疗癌症和糖尿病等慢性疾病的先进技术的最后通牒预计将在未来几天培育市场。因此，医疗成本的增加在预测期内有力地促进了全球市场的增长。
趋势
补贴健康保险计划：市场正在因提供有利的政府计划、良好的监管环境、强大的政策而不断发展。民主因素、强大的分销渠道、新产品发布和新的合作伙伴关系。例如，AB PM-JAY 是印度政府在 Ayushman Bharat 的领导下资助的一项基于权利的计划，旨在为超过 1.07 亿弱势家庭提供每年 50 万印度卢比的二级和三级护理住院费用。
个性化政策：个性化服务可改善客户体验、留住皇室客户并吸引新客户。
宏观经济因素影响
健康险市场深刻影响受政府政策的影响，包括医疗改革举措、医疗补助扩张和保险法规的变化。例如，由于平价医疗法案的实施，美国的保险市场发生了重大变化，例如健康保险交易所的创建和医疗补助资格的扩大。其次，人口统计数据，包括年龄分布、人口增长率和慢性病患病率，影响健康保险的整体需求和所需保险类型。
区域分析
北美在全球健康保险市场中占据重要份额
北美在全球健康保险市场中处于领先地位，今年占据了令人印象深刻的51.3%市场份额2023年。该地区的主导地位归因于该地区医疗保险的高渗透率以及医疗成本和医疗支出的上升。大多数人依靠报销来接受治疗。除此之外，在美国等主要市场，慢性病的患病率不断上升，例如，大约60%的美国人口患有一种或多种慢性病。
此外，先进的医疗基础设施的可用性和先进医疗设施的普及是高医疗成本背后的主要受益者。因此，这些因素促进了北美健康保险市场的日益成功。
另一方面，由于快速城市化和保险公司的渗透率不断提高，加上消费者生活方式的改变以及肥胖率上升导致该地区慢性病的普遍性上升，预计亚太地区将在预测期内实现最快的增长。
关键地区和国家国家/地区
主要参与者分析
全球健康保险市场本质上竞争激烈。这是由于快速采用先进技术来改善医疗保健以及新产品的推出。除此之外，参与者还采取扩张、并购、合作等各种策略来获得市场份额。
市场关键参与者
以下是该行业的一些主要参与者
