报告概述

全球保险评级软件市场在 2024 年创造了7.206 亿美元收入，预计到 2025 年将从8.020 亿美元增长到约21.021 亿美元到 2034 年，整个预测范围内的复合年增长率为 11.30%。 2024 年，北美占据了主导市场地位，占据了38.5%以上的份额，收入2.7743亿美元。

随着保险公司从手动评级方法转向更准确、更快速地计算保费的自动化引擎，保险评级软件市场不断扩大。增长反映出产品复杂性不断提高、监管期望不断提高以及多种保单类型保持一致定价的需要。评级平台现在通过集中式数字系统支持个人、商业和专业保险产品线市场的增长可归因于对实时定价的需求不断增长、对承保纪律的更加关注以及管理大量评级数据的需要。保险公司面临着减少定价错误并更快地应对竞争性市场变化的压力。保险业务中的数字化转型举措进一步加速了自动评级系统的采用。

主要市场要点

• 从软件类型来看，核心评级引擎以52.7%的市场份额领先，成为跨保险产品线自动保费计算、风险评估和保单报价的核心组件。​
• 通过部署，基于云的解决方案占据了81.6％的份额，其价值在于可扩展性、实时处理、降低基础设施成本以及与人工智能驱动的分析和监管合规工具的无缝集成。​
• 按最终用户、保险公司在监管要求和客户期望不断提高的情况下，保险公司依靠评级软件实现高效承保、个性化定价和推出有竞争力的产品，占据了48.2%的市场份额。
• 从地区来看，在成熟的保险生态系统、先进的数字基础设施和云技术的广泛采用的推动下，北美占据了约38.5%的市场份额。
• 美国市场规模约为249.7美元预计到 2025 年，该市场的复合年增长率将达到约 10.14%，这主要得益于用于精确风险建模的人工智能集成、对基于使用情况的保险的需求，以及实现更快的产品迭代和合规性的云迁移。

按软件

核心评级引擎引领保险评级软件市场高达52.7%的份额。这些引擎通过自动化复杂的保费构成了保险业务的核心基于风险因素、客户概况和监管规则的计算。他们处理从个人线路到商业政策的一切事务，确保运营商赖以盈利和竞争力的准确和一致的定价。

核心引擎的灵活性允许快速调整市场变化、产品发布和合规性需求，而无需彻底检修整个系统。由于保险公司面临提供个性化报价和响应实时数据的压力，核心评级引擎通过人工智能集成不断发展，以实现更好的风险预测和欺诈检测。它们的可扩展性支持从小机构到大型企业的增长，使其成为快速发展的行业中维持运营速度和客户信任不可或缺的一部分。

按部署

基于云的部署占据主导地位，占据令人印象深刻的81.6%份额，反映出向灵活、可扩展的解决方案的转变，以减少 IT 成本开销。云平台使保险公司能够从任何地方访问评级软件，支持远程团队并在续保期等旺季快速扩展。

它们提供自动更新、强大的安全性以及与其他保险科技工具的无缝集成，在降低成本的同时提高敏捷性。这种部署模型适合旨在实现数字化转型而无需大量前期投资的现代保险公司。

其吸引力在于云能够处理大量数据以进行分析和机器学习，从而推动更明智的承保决策。保险公司赞赏云环境中内置的灾难恢复功能和合规工具，可在监管变化和网络威胁下确保业务连续性。

按最终用户

保险公司代表最大的最终用户群体，占48%，因为他们依赖评级软件进行核心承保和保单管理。运营商使用这些工具可以处理大量报价，评估不同投资组合的风险，并优化定价策略以提高盈利能力。该软件简化了从报价生成到保单签发的工作流程，减少了人为错误并加快了客户服务速度。

运营商受益于多线路评级和场景建模等高级功能，这些功能有助于应对竞争激烈的市场和监管要求。它们的广泛采用推动软件创新朝着更大程度的定制化以及与 CRM 和理赔系统的集成方向发展，从而提高整体运营效率。

采用的关键原因

• 手动流程自动化：用基于规则的即时溢价取代耗时的电子表格和手工计算​
• 监管合规性：确保计算符合各地区不断变化的法律和标准，降低审计风险。​
• 上市速度：可以快速调整费率和产品供应，以适应不断变化的客户需求和市场变化。​
• 风险评估的准确性：整合多个数据点进行精确定价，反映真实的保单持有人风险。​
• 增长的可扩展性：在不成比例增加员工的情况下处理不断增加的保单数量，支持业务扩张。

好处

• 更快的报价和保单签发：大幅缩短处理时间，提高客户响应和转化率。​
• 减少错误：最大限度地减少计算中的人为错误，从而实现更公平的定价并减少争议。​
• 成本效率：通过简化工作流程和消除冗余数据输入。​
• 更好的风险管理：为承保提供数据驱动的见解，帮助避免保单定价过低或过高。​
• 增强竞争力：支持个性化产品和快速创新，帮助赢得更多业务。

使用

• 计算财产和意外伤害保单的保费
• 个性化人寿和健康保险报价
• 管理复杂的商业险种风险因素
• 自动化团体保险计划评级
• 与端到端工作流程的保单管理集成

新兴趋势

主要细分市场

软件

• 核心评级引擎
• 规则和逻辑管理
• API集成平台
• 其他

按部署

• 基于云
• 本地部署

最终用户

• 保险运营商
• 管理总代理 (MGA)
• 保险机构和经纪人
• 第三方管理机构 (TPA)

区域分析

北美在全球保险评级软件市场占据领先的38.5%份额，这得益于成熟的保险行业以及财产、伤亡、人寿、保险等领域的快速数字化转型。

该地区的增长源于严格的监管要求，这些要求需要准确的风险评估和合规工具，同时广泛采用人工智能驱动的分析以实现个性化定价和承保效率。

先进的 IT 基础设施和基于云的部署支持实时数据处理，而主要保险公司大力投资于自动化，以简化运营并增强客户体验。北美的竞争格局以成熟的参与者为特色，使其成为保险评级技术的创新中心。

美国在北美地区占据主导地位，2024 年市场估值为2.497 亿美元，复合年增长率为10.14%。美国的增长是由高保险渗透率、政府部门的监管要求以及集成机器学习动态评级的保险科技解决方案的激增推动的领先的提供商专注于支持多线操作以及与遗留系统无缝 API 集成的可扩展平台。对基于使用情况的保险和预测风险模型日益增长的需求进一步加速了采用，巩固了美国作为北美保险评级软件市场主要增长驱动力的地位。

主要地区和国家

• 北方美国
  • 美国
  • 加拿大
• 欧洲
  • 德国
  • 法国
  • 英国
  • 西班牙
  • 意大利
  • 俄罗斯
  • 荷兰
  • R欧洲东部地区
• 亚太地区
  • 中国
  • 日本
  • 韩国
  • 印度
  • 澳大利亚
  • 新加坡
  • 泰国
  • 越南
  • 其他地区亚太地区
• 拉丁美洲
  • 巴西
  • 墨西哥
  • 拉丁美洲其他地区
• 中东和非洲
  • 南非
  • 沙特阿拉伯
  • 阿联酋
  • 其他地区MEA

驱动程序

对高效、准确的保险定价的需求不断增长

对高效、准确和自动化的保险定价解决方案的需求不断增长，推动了保险评级软件市场的发展。随着保险产品多样化以及消费者对定制保单的期望不断提高，企业需要能够根据复杂的承保规则快速计算保费的软件。

自动化减少了人工工作量和错误，提高了运营效率，同时提供快速可靠的报价。此外，保险行业持续的数字化转型和监管合规要求促使公司采用先进的评级软件。人工智能和机器学习集成进一步提高了风险评估和保费准确性，使评级软件对保险公司和代理商都至关重要。

限制

高实施成本和集成复杂性

高初始成本和集成挑战限制了市场的增长。实施高级评级软件需要在技术基础设施、许可证和培训方面进行大量投资，这给小型保险公司或拥有遗留系统的保险公司带来了障碍。将新软件与现有保单和索赔处理平台集成会增加复杂性，并可能扰乱工作流程。

缺乏兼容性的旧系统会阻碍无缝实时数据共享和自动化，从而延长部署时间。这些因素会减缓

机遇

通过人工智能和基于云的分析进行扩展

人工智能驱动的定价引擎和基于云的评级软件提供了强劲的增长机会。人工智能支持预测分析、动态定价和欺诈检测，从而提高承保准确性和客户个性化。云部署可降低 IT 开销、支持可扩展性，并为保险公司提供按需访问和快速升级。

基于使用情况的保险产品的兴起以及对透明度的持续监管要求推动了灵活的人工智能增强评级平台的采用。软件供应商和保险公司之间合作开发行业特定模块可以创造额外的收入来源和市场扩张潜力。

挑战

数据隐私问题和监管合规性

数据隐私和不断变化的监管要求给保险评级软件市场带来了重大挑战。处理大量敏感客户数据需要严格的安全控制，而遵守 GDPR 等地区法律会增加运营成本。隐私泄露会带来客户信任和法律处罚的风险。

此外，遵守复杂的报告和透明度标准（例如 IFRS 17）需要能够频繁更新的适应性软件。在保持系统性能的同时平衡创新、合规性和客户数据保护是提供商和保险公司面临的一个关键障碍。

竞争分析

Guidewire、Duck Creek Technologies、Oracle、SAP 和 Salesforce 凭借支持自动费率计算、监管合规性和实时保单定价的强大平台引领保险评级软件市场。他们的系统帮助保险公司实现现代化承写流程同时提高速度和准确性。这些公司专注于灵活配置、云部署以及与核心保单系统的无缝集成。

Vertafore、Applied Systems、EIS Group、EIS Ltd、Sapiens、Majesco 和 BriteCore 通过模块化评级引擎和保单管理解决方案增强了竞争格局。他们的平台支持多系列产品、动态定价模型和统一数据管理。这些提供商使保险公司能够快速响应市场变化和监管更新。

Insurity、OneShield、Cogitate 和其他参与者通过专为速度、可配置性和易于部署而设计的专业云原生评级系统拓宽了市场。他们的解决方案提供低代码定制、自动规则更新以及与分销渠道的强大集成。这些公司为寻求敏捷定价能力和可扩展技术框架的保险公司提供支持。

市场中的主要参与者t

• Guidewire
• Duck Creek Technologies
• Oracle
• SAP
• Salesforce
• Vertafore
• Applied Systems
• EIS Group
• EIS Ltd
• Sapiens
• Majesco
• BriteCore
• Insurity
• OneShield
• Cogitate
• 其他

未来展望

保险评级软件市场有望在 2032 年实现强劲增长，推动保险行业的数字化转型、越来越多地采用人工智能和机器学习来进行精确的风险评估，以及对自动化、个性化保费计算的需求。

基于云的部署以及与大数据分析的集成将提高运营效率以及对 IFRS 17 等不断变化的法规的合规性。随着保险公司进行现代化以满足消费者对即时报价和定制产品的需求，亚太地区的新兴市场预计将推动更快的扩张。​

机遇就在眼前在

• 人工智能中和机器学习集成，用于高级风险建模和欺诈检测，以提高准确性和速度。​
• 扩展基于云的解决方案，为财产、伤亡和健康保险产品线提供可扩展的实时评级。​
• 远程信息处理和物联网数据分析支持个性化和基于使用的保险产品的增长。

近期发展

• 2025 年 10 月，Guidewire 宣布推出统一定价和评级解决方案 PricingCenter，使保险公司能够利用人工智能驱动的见解快速调整费率、分析市场影响并加速新产品发布。
• 2025 年 9 月，Duck Creek Technologies 与 Synechron 建立战略合作伙伴关系，推动数字化转型，将人工智能主导的解决方案与Duck Creek 的 SaaS 平台可增强敏捷性和客户体验