加拿大房屋股权贷款市场规模

加拿大房屋股权贷款市场分析

加拿大房屋股权贷款市场规模预计到2025年为1894.8亿美元，预计到2030年将达到2330.9亿美元，预测期内复合年增长率为4.23% （2025-2030）。

加拿大的房屋净值贷款市场大幅增长，预计在可预见的未来将维持其扩张。房屋净值贷款是一种消费者债务或第二抵押贷款，允许房主以其房屋净值为抵押进行借款。这是在用于购买房屋的原始抵押贷款之上提取的第二抵押贷款。房主可以使用他们在房屋中建立的股权获得额外的资金。通过房屋净值贷款可以借到的金额是通过从房屋当前价值中减去任何未偿还的抵押贷款来确定的。房屋净值贷款提供大量资金，并且符合资格要求自营贷款通常比其他类型的贷款更容易获得。此外，房主可以用自己的房屋作为这些贷款的抵押品。

加拿大的房价在经历了长期停滞后，在过去六年中有所上涨。与其他国家相比，这一增长虽然温和，但受到抵押贷款债务增加的推动。较高的房地产价值和较低的监管限制鼓励加拿大人使用自己的房屋作为抵押品。住宅抵押贷款债务占加拿大家庭债务的很大一部分，占 74%。此类债务在建立个人净资产方面发挥着至关重要的作用。相比之下，信贷额度占家庭债务的 16%，而信用卡债务所占比例较小，为 4%。

去年实施了新的抵押贷款规则，使得加拿大人很难通过传统方法获得房屋净值。这些要求还伴随着利率的提高，使得家庭均衡器的资格公用事业信贷额度解决方案比以往任何时候都更具挑战性。一项变化是，根据新规则，加拿大人现在必须能够在 25 年内还清房屋净值信贷额度。

加拿大房屋净值贷款市场趋势

房价上涨正在推动房屋净值贷款市场的增长

有几个因素影响加拿大房屋净值贷款市场。这些因素包括房价上涨、对房屋装修和改进的普遍倾向、与利息扣除相关的税收优惠，以及与其他借贷选择相比相对较低的利率。必须考虑是否可以一次性获得大笔资金以及每月持续付款的选择。

加拿大的房价预计今年将继续上涨。加拿大房屋平均价格同比上涨约17%去年第四季度的收入达到77.9万美元。在大多数房地产市场，价格上涨超过 3%。房价上涨的大部分发生在安大略省，主要是大多伦多地区和不列颠哥伦比亚省的主要城市。这一增长主要是由独立式单户住宅推动的，其平均价格较上年末增长了近 21%。与此同时，由于房地产价格上涨，去年第三季度加拿大房屋净值信贷额度（HELOC）付款激增，环比增长0.7%。

房屋净值借贷流程的技术进步促进市场增长

市场正在见证上涨精通技术的房主，导致房屋净值贷款流程对数字化的需求更大。对抵押贷款自动化的投资也在增加。贷款人是进步的严重依赖数据和技术解决方案来蓬勃发展并扩大其在市场上的影响力。 

此外，贷款发放流程数字化有助于简化运营并最大程度地减少障碍。房屋净值贷款发起人越来越多地采用人工智能来提供个性化的指导和建议。因此，技术进步为客户获得贷款提供了便捷的途径。 

这些因素预计将在预测期内推动市场的增长。

加拿大房屋净值贷款行业概览

加拿大房屋净值贷款市场处于半整合状态，少数主要参与者占据着重要的市场份额。随着银行和金融机构利用技术并推出创新产品，他们通过签订新协议来扩大市场范围并探索未开发的市场。该市场的知名参与者包括加拿大汇丰银行、Tangerine Direct Bank、加拿大国家银行、First Ontario Credit Union 和 B2B 银行。

加拿大房屋股权贷款市场领导者

加拿大房屋股权贷款市场新闻

• 2023 年 11 月：国家银行收购了蒙特利尔圣雅克 700 号的办公和商业空间。这个空间涵盖了整个10层楼该建筑的面积，包括主层入口区域、八个办公层和一个夹层，将使银行能够加强其房地产投资组合。
• 2023 年 9 月：FirstOntario Credit Union 推出首次住房储蓄账户 (FHSA)，以帮助其会员实现拥有住房的愿望。