核心银行软件市场（2025 - 2030）

核心银行软件市场概况

金融服务行业一直在经历从传统运营和服务交付到流程和多种业务功能数字化的重大转变。定制解决方案的不断增加以及基于创新的软件技术的易用性预计将为该市场带来利润丰厚的增长机会。

最近，智能手机技术和其他电子设备已成为业务不可或缺的一部分。电子商务行业的成长、快速商务等概念在发展中国家的出现印度等国家和网络应用程序的日益普及推动了金融交易技术的使用。智能手机设备的使用不断增加，统一支付接口 (UPI)、数字/移动支付等技术的出现，以及与金融交易相关的先进技术工具的日益采用，都产生了对改进银行软件解决方案的需求。银行和金融机构严重依赖通过交易和跨平台生成的客户数据。

除了为客户提供通过网上银行和移动渠道远程管理账户的能力外，核心银行软件还具有多种其他优势。核心银行软件解决方案将多个分支机构连接到一个集中式系统，使它们相互连接并允许高效的数据搜索和比较。银行可以利用核心银行软件来分析数据并改进内部流程。此外，通过通过交易监控和筛查，核心银行解决方案有助于检测和防止洗钱。

多家银行和金融机构致力于采用先进的核心技术基础设施，以确保顺畅的客户体验、入职流程等。竞争、网络攻击威胁和不断变化的客户需求促使银行和金融机构采用最新技术，优先提高技术能力。这些方面预计将推动市场增长。例如，2024 年 3 月，中西部地区银行之一——中央银行选择塔塔咨询服务公司 (TCS) 的 TCS BaNCS 来更新和现代化其核心技术能力。中央银行在密苏里州、堪萨斯州、伊利诺伊州和俄克拉荷马州的 150 个地点开展业务。

各行业的技术创新和采用步伐都在大幅加快。集成最新技术，例如生成人工智能在银行和金融活动中，可以帮助企业在竞争中脱颖而出并获得竞争优势；根据埃森哲 2023 年 3 月进行的一项研究，覆盖超过 49,000 名客户，67% 的客户提到使用分支机构服务来解决需要亲自到场的非常具体和复杂的问题。此外，调查估计，通过更好地与主要客户互动，银行可以将收入提高高达 20%。

组件洞察

基于组件，解决方案细分市场在 2024 年以 63.56% 的最大收入份额引领市场。这归因于越来越多的银行和金融机构寻求能够增强运营能力并确保无忧客户体验的解决方案。多家银行和金融组织已采用新的解决方案和先进技术，为现有基础设施和网络添加新功能。贷款的核心银行解决方案包括全面的一套数字工具，旨在简化和优化金融机构内的贷款管理流程。

贷款解决方案可提高贷款产品整个生命周期的运营效率、客户体验和监管合规性。此外，贷款申请和审批流程的自动化（包括数据采集、信用评分和文件验证）可加快贷款审批时间并减少人为错误。贷款领域的解决方案预计将增加利润丰厚的机会。

关键技术行业参与者之间的协作和伙伴关系也推动了这一增长，以提供与核心银行业务相关的先进解决方案。例如，核心银行解决方案提供商之一 Temenos 和全球专业服务公司德勤 (Deloitte) 宣布，两家公司已合作开发和交付专为美国金融机构设计的技术解决方案，旨在加速云中的核心银行升级和支付现代化。

服务领域预计在预测期内将实现最快的复合年增长率。核心银行软件必须量身定制，以满足每个金融机构的要求和工作流程。专业服务提供商帮助银行定制软件以满足其业务需求。专业服务细分市场的主要增长因素是软件部署各个级别对支持服务的需求不断增长，例如范围和咨询、项目管理和集成的预实施。

部署见解

基于部署，本地部署细分市场在 2024 年占据最大的收入份额。在构建本地系统时，企业对集成以及任何 IT 相关和安全问题承担全部责任。拥有遗留平台的公司通常会与 IT 服务提供商合作来恢复数据并减少安全问题，以及运营成本。它提供了对运营基础设施的更多控制。

预计从 2025 年到 2030 年，云细分市场将实现最快的复合年增长率。这归因于现有本地基础设施的金融机构和银行专注于采用基于云的解决方案，以与更具创新性的数字对手竞争。云技术有助于自动化工作流程和操作，提高效率、节省成本和安全性。基于云的核心银行解决方案灵活且易于按需扩展或缩减，从而满足目标组织的 IT 要求。

银行业参与者和技术解决方案提供商之间的新合作和伙伴关系预计将为该细分市场带来新的增长机会。例如，2024 年 6 月，加拿大银行业的主要市场参与者之一 Haventree Bank 选择 Temenos 为其数字化转型提供帮助。

结束我们e Insights

根据最终用途，银行部门在 2024 年占据了最大的收入份额。该部门的增长可归因于现代 IT 基础设施投资的增加。自动化系统确保准确的数据输入和处理，最大限度地减少错误输入。通过访问实时数据和高级分析，银行能够获得有关客户行为、偏好和财务趋势的宝贵见解，从而帮助他们做出数据驱动的决策。

银行业参与者越来越主动地与银行 IT 解决方案提供商协作和合作，以升级现有技术能力，这促进了该细分市场的增长。例如，2024年7月，暹罗商业银行（SCB）与长亮科技（深圳长亮科技有限公司）合作，翻新其核心银行系统现代化的IT架构，以确保改善与存款和贷款相关的处理性能。这包括致力于提高效率、安全性和可扩展性，以应对不断增长的交易。

金融机构细分市场预计在预测期内将以显着的复合年增长率增长。金融机构广泛采用具有实时银行设施的核心银行软件来防止盗窃和欺诈。采用率上升还可以归因于需要填补客户期望与传统银行运营之间的差距。这些因素预计将为金融机构细分市场创造增长机会。

区域洞察

北美在核心银行软件市场占据主导地位，到 2024 年收入份额最高，达到 26.6%。这要归功于该地区强大的电信和 IT 行业运营、多家专注于数字化转型的银行的存在，以及先进技术的可及性所带来的易用性。北美地区以跨行业较早采用技术而闻名。例如，2023年2月，Arvest Bank推出了首个基于云技术的设备融资产品。知名区域银行日益重视核心基础设施现代化，预计将推动区域增长。

美国核心银欧洲银行软件市场被确定为2024年重点区域之一。这是attrib适应多家银行和金融组织对数字化转型和现有核心银行软件技术现代化的日益关注，以确保提高处理性能和无摩擦的客户体验。全球专业 IT 公司提供的解决方案为该市场带来了利润丰厚的增长机会。

到 2024 年，德国核心银行软件市场在欧洲占据最大的市场收入份额。该市场主要是由银行和金融服务行业越来越倾向于升级现有核心银行技术以提高性能和提高客户参与度推动的。对集中账户管理的需求不断增长以及不断变化的客户要求刺激了该行业的现代化趋势。

亚太地区核心银行软件市场趋势

亚太地区核心银行软件市场预计将经历预测期内复合年增长率最快。数字交易数量的增加主要影响了这个市场，消费者对数字技术的使用不断增加，以及对与核心银行相关的安全和可扩展技术的需求不断增长。来自银行和金融业的多家全球参与者进入该地区的未开发市场也促进了增长。

到 2024 年，中国核心银行软件市场在亚太地区占据最大的市场收入份额。这归因于该国 IT 和电信行业的增长以及中国银行和 IT 解决方案提供商之间不断增长的合作伙伴关系。在线银行服务的日益普及和金融服务数字平台的使用预计将在预测期内为该市场增加增长机会。

在数字化的推动下，印度核心银行软件市场正在快速增长所有转型和政府举措。 India Stack 等计划（其中包括用于生物识别身份验证的 Aadhaar 和统一支付接口 (UPI)）加速了 CBS 解决方案的采用。此外，印度储备银行 (RBI) 的监管要求（例如账户聚合器 (AA) 框架）推动银行实现 IT 基础设施现代化。公共部门银行 (PSB) 也在 EASE（增强访问和卓越服务）等改革下进行数字化转型，进一步推动对核心银行软件的需求。

主要核心银行软件公司见解

核心银行软件行业的一些主要公司包括 Capgemini、Finastra、Infosys Limited、Temenos、Fiserv, Inc. 等。为了应对日益激烈的竞争和不断增长的需求，主要市场参与者正在采取不同的策略，例如合作伙伴关系、新产品发布等。

• Temenos，成立1993年，为全球近950家核心银行业务和约600家数字银行客户提供先进的银行技术解决方案。作为欧洲最大的软件技术公司之一，它为多个行业提供广泛的平台和解决方案组合，包括零售银行、企业银行、商业银行、财富管理、支付、基金等。

• 凯捷是一家 IT 服务和咨询公司，是多个组织的技术和转型合作伙伴。它提供许多解决方案和技术援助服务。其服务组合主要涉及云、网络安全、数据和人工智能、企业管理、智能工业、可持续发展等。

主要核心银行软件公司：

以下是核心银行软件市场的领先公司。这些公司共同拥有最大的市场份额和最大的市场份额掌握行业趋势。

• 凯捷
• Finastra
• FIS
• Fiserv, Inc.
• HCL Technologies Limited
• Infosys Limited
• Jack Henry & Associates, Inc.
• Oracle Corporation
• Temenos集团
• Unisys

近期发展

• 2025 年 3 月，支付和金融服务技术提供商 Fiserv, Inc. 收购了项目管理技术解决方案提供商 Payfare Inc.。此次收购预计将增强 Fiserv, Inc. 的嵌入式金融解决方案能力。

• 2025 年 2 月，Al Rayan Bank 选择Finastra 将为核心银行业务提供新颖、量身定制的解决方案。卡塔尔最大的银行之一 Al Rayan 正在进行技术转型并采用先进技术，以帮助其客户提高性能和无忧体验。 

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