报告概览

预计到 2034 年，全球实时工资获取市场规模将从 2024 年的59.5 亿美元增至1250.6 亿美元左右，预测期内复合年增长率为35.6%从 2025 年到 2034 年。2024 年，北美占据了市场主导地位，占据了35.6%以上的市场份额，收入21.1 亿美元。

随着雇主和工人越来越多地采用能够在挣到工资后立即领取工资的系统，而不是等待工资发放，RWA 市场正在快速增长。标准工资周期。该市场位于薪资、金融科技和劳动力福利服务的交叉点。对工资灵活性的需求不断增长、支付铁路技术成本不断降低以及移动银行渗透率的扩大支撑了增长。

有几个因素正在推动这一增长扩大 RWA 市场。员工的财务压力变得更加明显，促使人们要求更快地获得工资。小时制、轮班制和零工经济就业的增长使得传统的薪酬周期似乎不太符合工人的需求。数字工资单和支付系统已经成熟，可以实现实时或近实时的工资跟踪和转移。

对实时工资获取的需求正在迅速增长，特别是在员工收入不稳定的小时工和轮班制行业。调查显示，超过一半的员工对使用 RWA 服务来更好地管理财务表现出浓厚的兴趣。这种需求得到了寻求差异化福利产品以吸引和留住人才的企业的支持。与工资数据实时集成可实现无缝工资计算和支付，从而提高员工接受度和使用率。

例如，2025 年 11 月，Emerald Finance 与Gaurav Enterprises 将启动一项提前领取工资计划，旨在让员工在标准发薪日之前更快地领取工资。该举措通过提供灵活的工资支付选项、减少对高息贷款或信贷使用的需求来支持财务健康。该计划旨在通过减轻财务压力来提高员工满意度、生产力和保留率。

支持 RWA 采用的技术包括允许实时计算工资的薪资集成平台、数字支付轨道（推送到银行或银行卡）、用于工资获取请求的移动应用程序以及用于管理风险、监控使用情况和提供财务健康见解的分析系统。基于云的服务以及 API 与 HR/时钟系统的集成减少了部署摩擦。工作时间模块和工资模块之间的安全数据链接对于 RWA 的顺利运行也至关重要。

关键要点

• 雇主赞助模式在 2024 年的实时工资获取格局中处于领先地位，占58.8％，这得益于薪资集成支付系统的大力采用。
• 受薪工人代表了最大的用户群体，占45.4％，反映了全职员工对灵活收入获取的持续需求。
• 大型企业以70.7%，因为拥有大量员工的组织越来越多地采用实时薪酬来提高保留率并减轻财务压力。
• 由于高流动率以及小时工和一线工人的流动性需求，零售和酒店业占据了35.7%。
• 美国市场在 2024 年达到18.8 亿美元，并以强劲的速度扩张31.2% 复合年增长率，凸显了雇主和员工的快速采用。
• 在先进的金融科技生态系统的支持下，北美以 35.6% 的份额保持领先地位以及对灵活薪酬模式的广泛兴趣。

用户和员工统计数据

雇主和收养统计数据

• 雇主采用：目前只有10%的雇主提供提前领取工资作为员工福利。这表明随着越来越多的组织探索财务健康计划，增长空间巨大。
• 雇主福利：提供 EWA 的公司报告工作场所成果更好。雇主会发现士气更高、出勤率更高、敬业度更高，因为财务信心更强的员工会更加专注和高效。
• 求职者偏好：约74%的求职者更喜欢提供财务健康工具的雇主，这表明 EWA 可以成为竞争激烈的劳动力市场中的重要差异化因素.
• 大型企业采用：2024 年大型企业占 EWA 市场59.7%。这些组织采用 EWA 主要是为了加强员工保留、减轻财务压力并提高整体员工绩效。

生成式 AI 的作用

生成式 AI人工智能使薪资系统更加高效和准确，在实时工资获取方面发挥着越来越大的作用。人工智能算法可以快速计算工资、扣除税款，并实时处理复杂的工资数据，不会造成延迟。

这为雇主节省了时间，减少了工资计算的错误。超过 80% 使用人工智能增强型薪资解决方案的公司表示处理速度有所提高，而员工则受益于更快的付款访问和更少的收入纠纷。这种集成可确保正确、及时地支付工资，从而提高员工的信任和满意度。

人工智能还支持实时工资获取系统中的欺诈检测和安全。随着金融交易即时发生，人工智能会监控异常活动，以防止欺诈并保护员工的资金。研究表明，人工智能驱动的欺诈检测可将可疑交易率降低高达 30%。

投资和商业效益

随着该行业从边缘福利转向主流采用，对 RWA 平台的投资正在吸引大量资本。价值数亿美元的融资表明了对该模型的寿命和可扩展性的信心。投资成熟的领域包括 API 平台、人工智能风险分析、实时支付集成和用户体验创新。

将 RWA 功能扩展到新的地区和行业代表着进一步的业务增长潜力。提供 RWA 的企业通过改善员工财务状况获得竞争优势，这与更高的生产力和忠诚度相关。

提供这种按需付费选项可以减少因财务紧急情况引起的缺勤，并有助于稳定员工士气。此外，公司还受益于简化的薪资流程、员工对外借款减少时贷款违约率降低以及与渐进的财务福利相关的积极雇主品牌。

美国市场规模

美国境内的实时工资获取市场正在大幅增长，目前价值18.8亿美元，预计该市场的复合年增长率为31.2%。这种增长是由工人日益增加的财务压力推动的，他们需要更快地获得工资来管理账单和紧急情况。雇主正在采用这些解决方案来提高员工满意度、减少流动率并提高员工生产力。

技术进步，例如实时支付系统和便捷的薪资管理一体化还通过实现无缝和即时的工资转移来推动市场扩张。此外，监管的明确性和金融科技的不断采用也支持了人们对实时工资获取的更广泛接受。需求、技术和雇主激励措施的结合正在推动市场向前发展。

例如，2025 年 10 月，DailyPay 宣布与美国领先的薪资服务提供商建立战略合作伙伴关系，将其实时工资获取解决方案扩展到北美数百万新员工。此次合作凸显了 DailyPay 作为提供灵活收入渠道、帮助工人更有效地管理财务的主导者的地位。

2024 年，北美在全球实时工资获取市场中占据主导地位，占据了超过35.​​6%的份额，收入21.1 亿美元。这种领先地位来自于早期广泛采用数字薪资系统和成熟的金融科技生态系统。

该地区先进的支付基础设施（例如实时支付网络）可实现无缝即时工资转移。此外，在监管明确性和 EWA 平台与雇主的强大整合的支持下，小时工、零工和月薪工人对财务灵活性的需求不断增加，推动了采用。这些因素共同维持了北美市场的主导地位。

例如，2025 年 10 月，EarnIn 推出了一项实时薪资服务，允许员工在应计收入时获取收入，这与传统的工资获取方式不同，旨在以更大的即时性和灵活性改变工资单。

实时工资类型访问服务分析

2024 年，雇主赞助的 RTWA 解决方案细分市场占据主导市场地位，占据全球实时市场58.8%的份额工资准入​​市场。这种主导地位反映了有多少雇主正在积极将 RTWA 纳入其工资系统，以便让工人更快地获得工资。

雇主赞助通常通过提供精简、无需中介的直接获取工资的方式来增强员工的财务状况。这种方法还可以通过减轻财务压力和创造更具支持性的薪酬环境来提高员工满意度和保留率。

许多企业将此模型视为提高员工敬业度和减少流动率的关键工具。它特别受到有能力将这些解决方案集成到现有人力资源基础设施中的大型企业的青睐。雇主赞助的选项与面向金融包容性和现代薪资实践的企业举措相一致，使其成为实时工资获取技术市场增长的关键驱动力。

例如，2025 年 6 月，Refyne 通过发行 INR 35 C 扩大了 A 轮融资债务工具的增长，增强其扩大雇主伙伴关系和推进财务健康功能的能力，包括印度的工资获取解决方案。这一发展突显了 Refyne 致力于加强其在雇主赞助的 RTWA 服务中的领导地位，并将其覆盖范围扩大到大都市地区之外。

用户类型分析

2024 年，受薪工人细分市场占据主导市场地位，在全球实时工资获取市场中占据45.4%份额。尽管工资获取通常与小时工相关，但越来越多的受薪员工现在寻求在传统发薪日之前灵活获取工资的方式。这反映了员工寻求更好地控制自己的财务并寻求更有效地管理意外开支的解决方案的更广泛趋势。

受薪员工越来越多地采用 RTWA 服务表明市场正在朝着超越小时工收入者的包容性发展。支持实时工资获取的技术正在不断扩展，以满足不同的就业类型，从而增强财务健康计划，并提供对不同劳动力类别有吸引力的综合福利。

例如，2025 年 3 月，EarnIn 在全国范围内推出了 Early Pay 产品，允许用户最多提前两天领取工资。此功能使受薪员工和小时工能够更好地按照自己的时间表管理财务，同时维持现有的银行关系，支持越来越多的受薪员工使用 RTWA。

企业规模分析

2024 年，大型企业细分市场占据主导市场地位，占据70.7%份额全球实时工资获取市场。他们广泛的劳动力和资源使他们能够实施这些这些解决方案得到广泛应用，并将其与现有薪资和人力资源系统有效集成。

较大的公司将 RTWA 视为提高员工满意度和减少流动率的战略方法，特别是在竞争激烈的行业中。大型企业的运营规模允许利用 RTWA 技术来优化薪资流程并改善大众的流动性。

例如，Zellis Group 在 2025 年收购了 Hastee Technologies，通过整合工资获取、金融教育和资金管理工具，增强了其人力资源和薪资服务。这一战略举措针对的是旨在为其员工提供全面财务健康福利的大型企业。

行业分析

2024 年，零售和酒店业占据了市场主导地位，在全球实时工资获取市场中占据了35.​​7% 的份额。这些行业传统上员工流动率很高，许多小时工或兼职工人因更快地获得工资而受益匪浅。零售和酒店业的 RTWA 有助于解决员工面临的现金流挑战，并作为在竞争激烈的劳动力市场中吸引和留住人才的激励措施。

零售和酒店业的快节奏性质，加上经常波动的工作时间，对灵活的工资支付选择产生了强烈需求。实时工资获取服务可提供重要的财务救济，有助于提高员工保留率和工作满意度，支持这些行业的整体运营稳定性。

例如，2025 年 9 月，DailyPay 在其平台上引入了新的 Frontline Communications 功能。该工具旨在加强雇主与雇员的互动，促进小时工的实时薪酬并增强工作场所的联系。最近添加的功能大力支持 DTWA 解决方案选择了零售和酒店等行业，这些行业的工资灵活性至关重要。

新兴趋势

新兴趋势表明，实时工资获取正在成为许多工人（尤其是小时工和零工）的标准福利。如今，大约十分之八的员工表示非常有兴趣在下班后立即获取工资，而不是等待数周的传统工资周期。

这种需求正在推动雇主更广泛地采用，以减轻员工的财务压力。这一趋势还包括支持移动应用程序的即时支付以及与数字钱包的集成，使用户能够无缝且方便地获取工资。另一个上升趋势是将实时工资获取与财务健康计划相结合。

许多平台现在提供工具来帮助员工更有效地预算、储蓄和管理资金。研究表明，超过一半的用户表示，在获得奖励后，财务习惯得到了改善获得实时收入。雇主们注意到，这种结合不仅改善了员工的福祉，而且还减少了流动率和缺勤率，因为员工感到在财务上更加安全和受到支持。

增长因素

实时工资获取的增长很大程度上是由员工对财务灵活性的需求推动的。财务压力影响近 70% 的工人，提前领取工资可以直接解决紧急现金流需求，例如意外开支。使用实时工资查询的公司报告称，员工流动率下降了 50%，空缺轮班减少了 60%，这突显了支付时间与员工保留率之间的密切联系。

技术进步也推动了增长。与实时工资平台集成的自动化工资系统可降低运营成本并简化实施。智能手机应用程序和数字支付方式的可访问性进一步提高扩大影响范围，特别是在优先考虑立即获得收入的年轻和零工经济工人中。这种演变通过使薪酬与工作时间更加紧密地结合来重塑劳动力管理。

主要细分市场

按实时工资获取服务类型

• 雇主赞助的 RTWA 解决方案
• 独立（第三方）RTWA 提供商
• 集成薪资解决方案

按用户类型

• 小时工
• 受薪工人
• 零工和自由职业者
• 其他

按企业规模

• 中小型企业（SME）
• 大型企业

按行业划分

• 零售与酒店业
• 医疗保健
• 建筑与制造
• IT与电信
• 政府与教育
• 其他

重点地区和国家

• 北方美国
  • 美国
  • 加拿大
• 欧洲
  • 德国
  • 法国
  • 英国
  • 西班牙
  • 意大利
  • 俄罗斯
  • 荷兰
  • 欧洲其他地区
• 亚洲太平洋地区
  • 中国
  • 日本
  • 韩国
  • 印度
  • 澳大利亚
  • 新加坡
  • 泰国
  • 越南
  • 亚太地区其他地区
• 拉丁语美洲
  • 巴西
  • 墨西哥
  • 拉丁美洲其他地区
• 中东和非洲
  • 南非
  • 沙特阿拉伯
  • 阿联酋
  • 中东和非洲其他地区

驱动因素

对财务灵活性的需求不断增长

许多工人面临的日益增长的财务压力是推动采用实时工资获取的主要因素。许多员工靠工资过活，在正常发薪日期之前面临着紧急的现金需求。实时工资获取使他们能够利用他们拥有的钱无需等待就已经赚到了。这减少了对发薪日贷款或信用卡的依赖，帮助员工保持稳定性。

此外，技术的进步，例如与工资系统和实时支付基础设施的集成，使立即获得工资变得更加容易。这种无缝的工资分配改善了员工体验并培养了信任。通过银行账户或数字钱包接收工资的便利性立即激励更多工人采用这些服务。

例如，2025 年 8 月，DailyPay 宣布与 Workday 建立战略合作伙伴关系，为一线工人和小时工提供实时获取工资的服务。这种合作使更多企业能够提供财务福利，支持员工立即获得收入的愿望。

限制

监管不确定性和合规复杂性

实时工资获取市场的一个主要挑战rket 正在探索不明确且不断变化的监管环境。不同地区对于工资获取服务的法律和标准各不相同，导致合规性混乱。一些人担心这些计划是否被视为贷款并受到严格监管，从而增加了提供商的法律风险。

此外，监管机构越来越关注消费者保护和确保公平做法。提供商必须遵守披露要求、费用透明度和数据隐私法，这使得实施变得复杂。这些监管压力可能会延迟产品发布并增加运营成本。

例如，2023 年 5 月，FlexWage 发布了一份综合指南，解决关键供应商解决方案和赚取工资获取方面的监管问题。此举旨在帮助雇主和提供商应对不断变化且复杂的监管环境，从而带来合规挑战。

机遇

整合金融科技生态系统和金融包容性

实时工资获取通过与更广泛的金融科技解决方案集成来增强金融包容性提供了一个引人注目的机会。它为经常无法获得传统信贷的工人（例如兼职员工、零工或低收入员工）提供即时流动性。通过将实时工资获取嵌入到薪资系统和数字钱包中，提供商可以在没有债务的情况下快速提供资金，帮助用户更有效地管理紧急情况。

此外，与数字银行、预算应用程序和信贷服务等金融科技参与者的合作使工资获取成为更广泛的金融健康生态系统的一部分。这开辟了新的途径，将预支收入与储蓄、保险和信用建设工具捆绑在一起，创造个性化的财务管理体验。这种向综合金融服务的扩张是市场的重要增长途径，并使最终用户受益。

例如，2025 年 6 月，Zellis G集团收购了 Hastee Technologies，旨在通过将赚取的工资与金融教育和资金管理工具相结合来增强员工福利。此举将工资获取范围从简单的预支工资扩展到全面的财务健康解决方案。

挑战

数据安全和信任问题

处理敏感的工资和银行信息给实时工资获取平台带来了重大的数据安全挑战。用户必须相信他们的财务数据受到保护，不会被泄露和滥用。任何安全漏洞都可能损害消费者信心、损害声誉并招致监管处罚。这使得强有力的网络安全措施成为提供商的首要任务。

除了技术保障之外，数据处理方式的透明度也有助于建立信任。用户可能对服务可靠性和持续稳定性持怀疑态度，特别是因为这些平台经常实时持有和转移大量资金。我。克服这些问题需要对安全基础设施、清晰的沟通以及遵守隐私法进行持续投资，以赢得和维持用户忠诚度。

例如，Payactiv 于 2025 年 4 月推出了 Visa+，这是一项向 Venmo 和 PayPal 等流行数字钱包提供实时工资转账的服务。这项创新专注于安全交易，无需用户透露敏感的银行详细信息，解决了信任和安全问题。

关键参与者分析

Refyne、DailyPay 和 EarnIn 凭借允许员工立即获取收入的平台引领了实时工资获取市场。他们的系统直接与雇主工资单集成，改善工人的现金流并减少对短期信贷产品的依赖。 Payactiv 和 Stream Platforms Ltd. 通过以企业为中心的工具加强采用，这些工​​具结合了工资获取、预算支持和负责任的使用功能适合大型和分散的劳动力。

FlexWage Solutions、Hastee Technologies、ZayZoon 和 Instant Financial 通过专为小时工和零工设计的移动优先平台扩大市场。他们注重快速转账、强大的雇主控制和安全的支付网关，支持可靠和灵活的支付。 Branch 通过将工资获取与数字钱包和日常金融工具联系起来，提高一线员工的财务便利性，从而提高竞争力。

其他提供商通过增强的薪资集成、实时 API 和透明的交易模型来增加价值。人们对财务健康和员工保留的兴趣日益浓厚，市场需求不断增强。金融科技公司、薪资处理机构和雇主之间的合作正在提高服务可靠性，并促进实时工资获取解决方案的更广泛采用。

市场上的主要参与者

• Refyne
• DailyPay
• EarnIn
• Payactiv, Inc.
• Stream Platforms Ltd.
• Flexwage Solutions
• Hastee Technologies Ltd.
• ZayZoon
• 即时金融
• 分公司
• 其他

近期动态

• 四月2025 年，Payactiv, Inc. 推出了 Visa+，这是一项新服务，可以将赚取的工资直接实时支付到 Venmo 和 PayPal 账户。这种以员工为中心的功能提供了便利性和灵活性，无需用户共享借记卡或银行详细信息，从而增强财务控制并帮助提高员工满意度和保留率。
• 2025 年 9 月，EarnIn 推出了新的薪资平台，旨在为员工提供灵活、实时的工资获取。其“实时支付”功能可根据工作时间实时支付工资，将工资控制权从雇主转移到员工手中，并促进财务灵活性和福祉。