汇款市场（2022 - 2030）

汇款市场摘要

移民家庭在原籍国收到的钱占家庭收入的大部分，通常花在药品、教育、食品和医疗保健等必需品上。住房。传统上，向国外汇款既耗时又昂贵，永无休止的中介链条、隐性费用和手工文书工作就证明了这一点。幸运的是，过去几年该行业的进步意味着个人甚至中小型企业现在可以从更便宜的价格中受益aster 和增值外国资金转账服务。

传统上，大型企业、银行和政府通过直接进入机构外汇市场而享有这些优势，从而推动了汇款市场的增长。此外，渗透汇款市场的新参与者正在扩大竞争水平，利用费用作为与同行相比的明显差异化因素，为客户带来更多便利和负担能力，并推动市场增长。

现有企业利用数字平台的功能并享受较低的固定成本，其现代化、更清洁的技术和运营平台为消费者提供更快的周转时间。因此，他们可以提供较低的费用，使各个阶层的个人都能负担得起汇款。此外，市场参与者正在积极与新时代金融科技公司合作，以扩大其区域立足点。

例如，2021 年 12 月，万事达卡与实时支付解决方案提供商 ProgressSoft 结成战略联盟，以促进万事达卡跨境服务的整合，并加速整个中东和非洲地区的国际汇款。

再如，2022 年 8 月，开放银行支付公司 Trustly 与波兰多币种公司 Conotoxia 合作，为用户提供安全、快速、安全的转账方式通过他们的银行账户进行国际汇款。此次合作旨在让未来和现有的客户在向北美汇款时受益于更高的灵活性。

此外，Conotoxia 还计划为新的 Trustly 客户提供从美国到欧洲的 0% 费用转账服务，限时每笔交易最高 14 美元。此类举措预计将促进该行业的增长。

汇款的一个显着缺点是它可能会鼓励更多的劳动力移徙，因为收到汇款的家庭成员认为，他们搬到发达国家并赚更多的钱比留在祖国更好。从长远来看，这可能会产生负面影响，通常称为人才流失。因此，人口构成中大多数人处于劳动力市场范围之外或未受过教育的人。

然而，与其他形式的国际金融转移相比，汇款对收款人具有积极的直接影响，相关政府应采取适当政策予以鼓励。

COVID-19影响分析

许多发展中国家严重依赖汇款作为财政支持。随着新冠肺炎 (COVID-19) 疫情对全世界人民的生活和生计造成严重破坏，汇款成为穷人和弱势群体的重要生命线，有助于满足他们在疫情期间日益增长的生计支持需求。根据移民与发展简而言之，2020 年流向低收入和中等收入国家的汇款流量达到 5,400 亿美元，较 2019 年增长 1.6%。此外，疫情后人们对数字汇款的认识不断提高，正在推动市场增长。

转账模式洞察

传统（非数字）细分市场在 2019 年收入中所占收入份额最大，超过 75.0% 2021年。传统的汇款方式包括支票和ATM机等。推动该细分市场增长的主要因素是消费者通过线下渠道汇款时所体验到的安全感。此外，在最近出现的数字渠道之前，传统方法是国际汇款的唯一可能方式，这证明了该领域占据最大份额的合理性。

预计数字领域将在预测期内出现显着增长。数字空间的不断发展正在迅速改变着数字汇款行业。数字化有助于提高效率、便利性、透明度和准入并降低转移价格。此外，不断变化的客户跨境汇款需求预计将推动该领域在预测期内的增长。低收入和中等收入国家的客户越来越多地接受数字汇款服务。此外，收入水平的提高和快速的城市化正在推动对数字汇款服务的需求。

类型洞察

汇出汇款领域在 2021 年占据市场主导地位，占收入份额超过 54.0%。大多数企业都是全球经济的一部分，公司必须应对各地的竞争才能进行如此大规模的竞争。汇出汇款可以实现全球范围内的交易，并利用原本可能不存在的商机。

资金可以安全地汇给位于任何地方的合作伙伴。在世界范围内，使组织从外国实体购买商品和服务变得更加容易。此外，汇出汇款是紧急情况下汇款的绝佳方式。例如，如果有人在出国留学期间没钱或在旅行时发生事故，资金几乎可以立即转移。

预计汇入汇款部分将在预测期内出现显着增长。汇入汇款使发展中国家免受金融挫折。这是通过增加企业或家庭的消费和购买力，以及增加获得更好的医疗保健、教育、住房、食物、生活方式和股票的机会来实现的。

此外，由于没有中间人参与这一过程，汇入汇款直接使收款人受益，减少了腐败的可能性。还推出了免税账户等激励措施，以鼓励合法的海外汇款。

渠道洞察

汇款运营商细分市场在 2021 年占据了最大的收入份额，超过 50.0%。银行费用根据用户汇款地点和特定银行的具体政策而有所不同。另一方面，一些汇款运营商收取统一费率，无论汇款去往何处。与此同时，一些汇款服务（例如西联汇款）提供了使国际汇款更加实惠的选择。例如，西联汇款允许客户在线向世界各地的银行账户汇款，超过 5,000 美元的国际银行转账无需支付转账费用，从而加剧了该细分市场的增长。

预计在线平台（钱包）细分市场将在预测期内出现显着增长。该细分市场的增长归因于在线平台节省了大量时间。人们不再需要排队、写支票或等待纸质账单，也不再需要等待。需要等待银行兑现支票才能提取资金。此外，使用在线平台的另一个优势是，它可以帮助企业消除地域限制，在全球范围内开展业务。

最终用途洞察

个人细分市场占全球收入份额最大，2021年超过42.0%。个人汇款是指居民与非居民之间的所有金融交易，居民可以是非移民或移民。欧盟委员会总司欧盟统计局数据显示，2020年罗马尼亚、拉脱维亚和克罗地亚对欧盟个人汇款流入的依赖程度最高，体现了个人汇款的重要性。此外，一国境内也存在内部汇款，这有助于该细分市场的主导地位。

移民劳动力市场预计将在是预测期内增长最快的。移徙后，一个人的收入通常会迅速倍增，并通过汇款与家乡的朋友和家人分享收入收益。此外，移民为扩大东道国劳动力市场做出了贡献，同时通过汇款养活家人。工人们受益于包容性的社会保障政策，帮助他们应对了 COVID-19 大流行造成的收入和就业不确定性。

区域见解

北美在 2021 年的汇款市场中占据主导地位，收入份额超过 24.0%。这种主导地位可归因于市场上一些知名企业的存在，例如美国银行和花旗集团。此外，北美国家的金融科技公司正在积极与知名企业合作，以利用他们的能力。

例如，2021 年 10 月，加拿大金融科技公司 Payfare 与 Wise, Inc. 合作，将国际资金转账功能引入 Payfare 的数字银行应用程序。通过将 Wise 嵌入 Payfare 平台，Payfare 支持的北美零工和合同工可以快速将资金转移到 80 多个国家。

预计亚太地区将成为预测期内增长最快的地区。这一增长可归因于事实上，印度、菲律宾和中国等主要汇款接收国都位于亚太地区。

例如，2021 年 11 月，总部位于美国的跨境汇款支付处理商 UniTeller 与总部位于新加坡的全球支付网络 Thunes 合作，将其服务扩展到包括亚洲在内的全球 20 多个市场。太平洋。

主要公司和市场份额洞察

知名企业正在采取各种战略，例如研发计划、产品创新、合资企业和战略合作伙伴关系、扩张以及并购，以获得市场竞争优势。市场参与者正致力于利用新兴金融科技公司的能力，为消费者提供最大程度的资金汇兑说服力。例如，2022年8月，支付推动者Currencycloud与Future FinTech (FTFT) Labs合作推出了针对美国移民的汇款应用程序Tempo。通过此次合作，FTFT Labs 为其客户提供多币种钱包，其费用比竞争对手更优惠。

供应商正专注于扩大其在汇款市场的立足点。例如，2022年12月，万事达卡与黎巴嫩信贷银行合作，实现境内跨境支付r 通过直接银行存款付款。使用万事达卡的跨境服务旨在改善银行客户的国际支付流程。主要市场参与者的此类举措和合作正在推动市场的增长。全球汇款市场的一些知名参与者包括：

• 美国银行

• ZEPZ

• 花旗集团

• Ria Financial Services, Inc.

• OFX

• Wells Fargo

• Western Union Holdings, Inc.

• PayPal

• MoneyGram International, Inc.

• Wise US, Inc.

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