报告概述

到 2034 年，全球金融科技 Paas 平台市场规模预计将从 2024 年的3844.7 亿美元增至16,670.5 亿美元左右，期间复合年增长率为15.8%预测期为 2025 年至 2034 年。2024 年，北美占据主导市场地位，占据超过 40.3% 份额，收入1,549.4 亿美元。金融科技 PaaS 平台市场是指为金融服务（例如金融服务）提供模块化、API 优先基础设施的云原生平台。如支付、银行、贷款、保险和财富管理。这些平台使金融机构、金融科技公司和嵌入式金融提供商能够通过重用核心基础设施更快地推出服务。

一个主要驱动因素是非金融机构对嵌入式金融服务不断增长的需求。l 企业将支付或信贷等金融产品整合到其运营中。开放银行业务的激增、支持 API 访问金融数据的监管转变以及现有企业云采用率的提高，都支持金融科技 PaaS 的采用。

支持金融科技 PaaS 采用的技术包括云原生微服务、开放 API、模块化金融科技构建块（例如 KYC、发卡、欺诈检测）以及支持即插即用集成的开发者平台。平台越来越多地提供先进的分析、人工智能驱动的风险和欺诈模块以及基于现代云基础设施的实时支付功能。

根据 ElectroIQ 的数据，2025 年上半年全球金融科技投资额降至447 亿美元，反映出融资活动放缓。尽管出现下降，主要支付网络仍然主导着金融科技领域。 Visa保持市值领先地位到 2025 年，Rapyd 的营收将达到6,626 亿美元，高于 2024 年的5,470 亿美元，而万事达卡将在 2025 年实现3,463 亿美元，低于上一年的3,890 亿美元。

例如，2025 年 2 月，Rapyd 正在寻求 3 亿美元的融资35 亿美元估值，大幅低于 2021 年90 亿美元估值。该公司正在通过收购积极发展，计划收购一家支付处理初创公司。 Rapyd 为第三方提供集成的支付、钱包、转账、发卡和欺诈保护 API。

关键要点

• 银行即服务 (BaaS) 细分市场以30.6%领先，反映出模块化银行基础设施的快速采用，使非银行实体能够提供数字金融服务。
• 支付和资金转账细分市场占主导地位，占32.5％整个数字生态系统对实时、API 驱动的支付解决方案的需求不断增长。
• 非金融企业 (B2B2C) 细分市场占据了51.4%，突显了零售、电子商务和技术公司将金融服务集成到其平台中的嵌入式金融模式的兴起。
• 2024 年，美国市场的估值为1,413.1 亿美元，在金融科技创新、监管开放和数字银行合作伙伴关系的推动下，复合年增长率以 13.4% 的强劲速度增长。
• 在先进的金融基础设施、高数字化采用率和充满活力的金融科技服务提供商生态系统的支持下，北美在全球市场中保持着领先的 40.3% 份额。

生成性的作用人工智能

生成式人工智能通过自动化复杂的数据分析和决策过程，在金融科技 PaaS 平台转型中发挥着关键作用。大约85％的企业领导者预计到 2025 年底将生成式人工智能用于日常任务，从而提高效率并减少错误。该技术通过学习过去的数据模式并生成新的场景，有助于创建个性化的金融服务，例如信用评分和欺诈检测。

它支持更智能的贷款承销和投资建议，使客户更容易获得和更准确地获得金融科技服务。金融科技领域的生成式人工智能市场每年以 35% 左右的速度增长，这表明金融公司如何越来越多地投资于这些智能工具，以扩大运营规模并改善客户体验。在金融科技 PaaS 中，生成式人工智能连接了数据和用户交互，为聊天机器人和预测分析提供支持，以增强风险管理。

它通过自动化数据验证和异常检测来简化监管合规性。金融科技向人工智能驱动解决方案的转变导致支付领域更加智能的自动化，财富人士代理和算法交易，最终提高平台性能和客户满意度。生成式人工智能的兴起不仅仅在于削减成本，还在于削减成本。它还通过模拟财务决策并产生以前难以获得的见解，开辟了新的创新途径。

投资和商业利益

金融科技 PaaS 领域的投资机会吸引了风险投资和企业融资，为提供专业支付解决方案、监管科技工具和银行即服务平台的初创公司提供资金。由于成本效益、运营灵活性以及颠覆传统银行模式的潜力，投资者被吸引到这一领域。

随着金融科技公司在全球范围内扩展服务并深化旨在快速定制和合规管理的 API 生态系统，融资轮次通常从几百万到超过1 亿美元不等。采用金融科技 PaaS 的企业实现了诸如降低 IT 成本、增强服务可靠性、更快地推出功能以及提高监管合规性等优势。

借助基于云的服务，金融机构可以避免昂贵的遗留系统维护费用，即使在交易高峰期间也能实现更好的可扩展性和正常运行时间。该平台还提供针对 PCI-DSS 和 ISO 27001 等标准的内置合规措施，在保护客户数据的同时减轻合规负担。其结果是通过现代数字金融产品提高了客户满意度、简化了运营并创造了新的收入来源。

美国市场规模

美国金融科技 Paas 平台市场正在大幅增长，目前价值1,413.1 亿美元，预计该市场的复合年增长率为13.4%。由于数字银行、移动支付和人工智能驱动的解决方案的采用增加，增强了服务产品，该市场正在不断增长。，使金融交易更加无缝和安全。

支持性监管政策，以及消费者对更快、便捷的数字金融服务日益增长的需求，也发挥了至关重要的作用。此外，主要参与者之间的技术进步和战略合作继续加速增长，为未来几年的市场大幅扩张奠定了基础。

例如，2025 年 9 月，Fiserv 宣布将在 2025 年晚些时候结束与 Wells Fargo Merchant Services 的合资企业。这家总部位于密尔沃基的公司正致力于扩大合作伙伴关系，包括与 PayPal 的关键整合，为其提供支付和 Venmo 服务。

2024 年，北美在全球金融科技 Paas 平台市场中占据主导地位，占据超过40.3%份额，收入1549.4 亿美元。这种主导地位归功于完善的数字化基础设施、金融科技的高采用率以及由风险投资资金支持的强大的初创生态系统。

平衡创新和安全的监管框架进一步促进市场增长。该地区消费者对数字金融服务的广泛偏好，加上传统银行和金融科技公司之间的合作，推动了持续的扩张和创新。这一坚实的基础使北美成为金融科技 PaaS 开发和部署的全球领导者。

例如，万事达卡于 2025 年 10 月推出了万事达卡商业分期卡，这是一种针对全球中小企业的支付解决方案。这家总部位于纽约的公司还扩大了合作伙伴关系，以支持加密货币卡并加强其全球商业支付服务。

服务类型分析

2024 年，银行即服务 (BaaS) 细分市场占据了主导市场地位，captu在全球金融科技 Paas 平台市场中占据 30.6% 份额。它们为银行提供了一种通过与金融科技公司合作来降低成本和增加收入的方法。这些合作使银行能够利用现成的数字解决方案，而不是大量投资于技术升级。

银行的信任和融资能力使它们在扩展 BaaS 产品方面具有优势，使其成为该领域的主导用户。 BaaS 模式对非银行金融公司 (NBFC) 也很有吸引力，它们将在这一领域增长最快。 NBFC正在采用BaaS平台来提供支付服务，并避免获取传统银行牌照的复杂性。

例如，Rapyd于2025年9月推出了稳定币支付解决方案，为企业使用稳定币接受、结算和支付提供了统一的平台。此举通过将数字资产整合到全球支付中来增强 Rapyd 的 BaaS 产品，减少依赖分散的系统，并实现跨境实时流动性。这为货币波动和财务需求复杂的企业提供支持，从而巩固了 Rapyd 在嵌入式金融领域的地位。

应用分析

2024 年，支付和资金转账细分市场占据了市场主导地位，占据了全球金融科技 Paas 平台市场32.5% 的份额。这些服务促进了数字支付、点对点转账和实时交易，这对于不断发展的电子商务和移动商务领域至关重要。

企业和消费者都在寻求快速、可靠和安全的数字转账方式，这使得这些解决方案在当今快节奏的数字经济中受到高度重视。数字交易的激增和对无缝支付体验的需求推动了对强大的 API 支持的支付系统的需求。

这些平台支持即时支付支付，支持防欺诈，并与各种支付方式集成。由于消费者更喜欢快速、安全的交易，企业正在投资先进的资金转移解决方案，这些解决方案可以适应不断变化的需求，而无需承担高昂的基础设施成本。

例如，万事达卡于 2025 年 10 月推出了万事达卡威胁情报解决方案，以大规模打击支付欺诈。这项创新将万事达卡的全球欺诈洞察与精选的网络威胁数据相结合，帮助金融机构主动检测和预防支付欺诈。该解决方案通过降低交易风险并提高全球商户合规性，支持安全、高效的支付和资金转账应用。

最终用户分析

2024 年，非金融企业 (B2B2C) 细分市场占据主导市场地位，占据全球金融科技51.4%份额Paas 平台市场。这些公司他们将支付、借贷和数字钱包等金融服务嵌入其平台，为客户提供直接嵌入其核心产品的无缝金融体验。这种方法可以帮助非金融公司创造更具吸引力、更具粘性的客户旅程。

随着非金融公司认识到在不成为传统银行的情况下提供金融产品的好处，嵌入式金融的趋势正在迅速增长。通过集成金融科技 API，这些企业可以提高客户忠诚度并产生额外的收入来源。金融科技PaaS提供的灵活性使这些公司能够快速部署符合其品牌和客户偏好的定制金融服务。

例如，2025年10月，Cross River Bank推出了高级授权模型，让金融科技合作伙伴能够实时控制交易审批，同时保持监管合规性。这项创新支持非金融企业将金融科技嵌入其平台，实现动态交易体验和无缝钱包管理。它通过简单有效地集成复杂的财务功能，帮助非金融公司改善客户旅程。

新兴趋势

金融科技 PaaS 平台最强劲的新兴趋势之一是嵌入式金融的集成，其中金融服务直接在电子商务和社交媒体等非金融应用程序中提供。到 2025 年，这种嵌入式金融预计将变得普遍，无需切换应用程序即可提供无缝交易。

开放式银行 API 支持这一趋势，可实现安全的数据共享和更好的客户体验。另一个主要趋势是基于云的解决方案的广泛采用，它为金融科技平台提供可扩展性、灵活性和更高的安全性。云服务可实现更快的创新周期和更好地处理大数据量，这h 对于实时金融运营至关重要。

此外，纯数字银行和新型银行正在通过金融科技 PaaS 平台扩大业务，推动传统银行适应数字和实体服务相结合的混合模式。去中心化金融和区块链采用的兴起也推动了金融科技 PaaS 的创新，提高了透明度和安全性。支付继续引领收入增长，近年来全球支付收入突破数万亿美元，显示出金融科技在日常金融交易中的关键作用。

增长因素

云计算技术的快速采用是金融科技PaaS平台的主要增长因素，因为它使金融机构能够优化运营并降低成本。云基础设施支持金融科技服务的更快部署和无缝集成，使企业更容易扩展。

数字化入门、欺诈分析和去中心化教育金融是 PaaS 灵活性和增强的安全功能推动下不断发展的领域。另一个重要驱动因素是人工智能和数据分析驱动的个性化客户体验需求不断增长，这有助于平台留住用户并提高参与度。

对人工智能（尤其是生成式人工智能）和机器学习的投资通过实现更智能的风险管理和欺诈检测，正在加速金融科技创新。金融机构还需要有效地遵守不断变化的监管要求，金融科技 PaaS 解决方案通过自动化和透明度来支持这些要求。

消费者行为的变化推动了移动和数字支付需求的不断增长，这有助于平台的发展。此外，传统银行和金融科技提供商之间的合作伙伴关系推动了 PaaS 模式的扩展和采用，使金融科技在满足多样化的金融需求方面更容易获得和通用。

主要市场细分

按服务类型划分

• 银行即服务 (BaaS)
• 支付即服务 (PaaS)
• 贷款即服务 (LaaS)
• 保险即服务 (IaaS)
• 卡即服务(CaaS)
• 其他

按申请

• 银行
• 保险
• 投资与财富管理
• 借贷与融资
• 支付与资金转账
• 监管与合规
• 其他

按最终用户

• 金融机构 (B2B)
• 金融科技和新型银行 (B2B2C)
• 非金融企业 (B2B2C)
  • 电子商务和零售
  • 零工经济和按需平台
  • 电信
  • 旅游和酒店业
  • 房地产
  • 医疗保健
  • 其他

驱动因素

数字化转型需求不断增长

金融机构和企业日益面临运营现代化的压力保持竞争力。许多人正在寻找简化、经济高效的方法来快速开发和部署新的金融服务。金融科技 PaaS 平台提供现成的云环境和可定制的工具，通过加速应用程序开发和集成来满足这一需求。对数字解决方案的推动是主要的增长动力，因为企业寻求在无需大量前期投资的情况下提高效率。

全球云采用率持续上升，这支持了 PaaS 市场的扩张。公司受益于可扩展的平台，这些平台提供支付、合规性和分析的内置集成，使他们能够更快地推出创新的金融科技产品。这些平台中越来越多地使用人工智能和自动化功能，通过启用欺诈检测和个性化客户体验等高级功能，进一步提高了它们的价值。

例如，2025 年 9 月，Stripe 宣布推出其基于 API 的新平台，旨在o 帮助企业加速数字银行功能。这突显了领先的金融科技巨头如何扩展服务以满足不断增长的数字化转型需求，提供可扩展的集成解决方案来吸引全球客户群。

限制

复杂的监管环境

金融科技 PaaS 提供商的一个关键限制是他们必须应对复杂且分散的监管环境。不同的国家和地区对于数据隐私、安全和金融交易有不同的规则。确保跨多个司法管辖区的合规性成本高昂且在运营上具有挑战性，从而减缓平台采用和向新市场的扩张。

监管变化的快节奏需要对平台功能和流程进行不断调整。这种监管复杂性增加了巨大的开销，特别是对于缺乏专用合规资源的小型提供商而言。结果，它成为了障碍进入和创新，迫使金融科技 PaaS 公司在扩大运营之前大力投资法律和安全基础设施。

例如，2025 年 7 月，PayPal 披露了在不断变化的国际金融法规中与跨境交易相关的持续合规挑战。这些障碍限制了其在不同地区快速扩展新的 PaaS 解决方案的能力，暴露了管理多样化监管框架的困难。

机遇

新兴市场的扩张

新兴市场为金融科技 PaaS 平台提供了巨大的增长机会，因为许多人首次获得移动互联网和数字金融服务。这些地区的特点是银行用户数量不足和智能手机普及率不断提高，从而对方便且负担得起的支付和银行解决方案产生了强烈需求。

这些市场的政府和金融机构促进数字化通过支持性法规和激励措施实现支付和金融包容性。通过与当地金融科技初创公司、银行和电信运营商密切合作，PaaS 提供商可以定制满足当地需求、货币和法规的解决方案。

这种方法有助于加速金融科技的采用，同时为高增长地区的平台提供商释放新的收入来源。例如，2025 年 4 月，Cross River Bank 宣布了一项新举措，将其银行即服务平台扩展到拉丁美洲。

挑战

数据安全和隐私问题

安全仍然是金融科技 PaaS 平台面临的一项关键挑战，因为它们处理敏感的财务和个人数据。针对金融科技应用程序的网络攻击日益复杂，因此保护数据免遭泄露和欺诈至关重要。这需要持续投资于高级加密、监控并遵守严格的数据隐私法规.

对安全风险的担忧可能会减缓客户的采用速度，尤其是在处理大量交易或敏感信息的企业中。金融科技 PaaS 提供商必须通过展示强大的安全措施和透明的隐私政策来建立牢固的信任。然而，维持这些高标准涉及持续的成本和复杂性，迫使提供商有效平衡安全性和可用性。

例如，2025 年 8 月，Worldline 报告称，由于需要加强遵守欧洲不断发展的 GDPR 和隐私法规，成本和运营压力增加。这些挑战需要不断升级平台，这会导致资源紧张并影响竞争灵活性。

主要参与者分析

金融科技平台即服务 (PaaS) 市场由 Stripe、PayPal、Adyen、Block Inc. (Square) 和 Mastercard 等全球金融技术领导者引领。这些公司提供基于云的平台，为银行、金融科技初创公司和企业提供数字支付、嵌入式金融和实时交易处理。

Fiserv、Cross River Bank、Envestnet、Rapyd 和 Unit 等知名参与者致力于帮助金融机构和技术提供商通过模块化 API 部署银行和支付解决方案。他们的产品结合了合规管理、风险评估和自动化工具，可简化企业的财务运营。

包括 Solid、Upstart、Worldline、Intuit 在内的新兴和增长型企业以及其他主要市场参与者正在通过人工智能驱动的信用评估、欺诈预防和个性化财务分析来增强金融科技能力。他们对可扩展性、成本效率和开放式银行集成的关注继续影响着金融科技基础设施的发展，使 PaaS 解决方案成为全球金融技术格局的重要组成部分。

Top Key P市场层层

• Rapyd
• Solid
• Unit
• Cross River Bank
• Stripe
• Mastercard
• Fiserv
• Block Inc.
• Envestnet
• Rapyd
• Upstart
• Fiserv
• Adyen
• Paypal
• Worldline
• Square
• Intuit
• 其他

近期发展

• 2025年2月，万事达卡推出了万事达卡商业分期卡，这是面向中小企业的全球商业卡解决方案，促进基于网络的分期付款。它宣布在亚太地区建立多个加密万事达卡合作伙伴关系，并与新的全球合作伙伴扩展了 Mastercard Track 业务支付服务。
• 2025 年 5 月，Stripe 推出了重大平台升级，推出了 60 多种新产品，包括支持 25 种新支付方式、托管支付、智能争议，并将 Stripe Tax 扩展到 102 个国家/地区。它还 p与 NVIDIA 合作，支持 GeForce Now 订阅，并扩大与百事可乐的合作伙伴关系，实现餐厅和中小企业支付的数字化。