报告概述

到 2034 年，全球物联网保险市场规模预计将从 2024 年的551 亿美元增至13,310 亿美元左右，在预测期内以复合年增长率 37.5% 的速度增长。 2025 年至 2034 年。2024 年，北美 占据市场主导地位，占据39.1% 份额，收入215 亿美元。 2024 年美国市场规模为174 亿美元，复合年增长率为40.2%。

物联网保险是指将来自物联网 (IoT) 框架内的互连设备的数据结合起来，以评估、管理和减轻与受保资产或个人相关的风险的保险产品。此类保险使用来自可穿戴设备、家庭传感器和车辆远程信息处理等设备的实时数据来提供个性化的保险策略由于汽车、医疗保健和家庭安全等各个领域越来越多地采用物联网技术，物联网保险市场实现了快速增长。这种增长得到了创新保险模式（例如基于使用量和现收现付保险）的发展的进一步推动，这些模式更符合消费者的需求和使用模式。

例如，根据 IRDAI 的数据，印度保险业正在以 15-20% 的速度快速增长。与银行服务一起，保险服务为该国的 GDP 贡献了约 7%。物联网保险市场的主要驱动力是从大量物联网设备收集和分析数据的能力增强。

这种能力可以实现更准确的风险评估和个性化保险产品，这对消费者和保险公司都有吸引力。物联网在保险中的集成也有助于主动的风险管理和预防措施Market.us 透露，物联网 (IoT) 市场有望在未来十年实现超常增长。预计将从 2023 年的4,927 亿美元增长到 2033 年的预计34,542 亿美元，在 2024 年至 2033 年的预测期内，复合年增长率 (CAGR) 为 21.5%。

物联网保险具有诸多优势，包括通过持续监控降低风险、通过提供个性化服务提高客户参与度通过自动化流程和精确的风险评估来提高经验和成本效率。这些好处不仅可以帮助保险公司增强其服务产品，还可以提高运营效率并降低索赔成本。

分析师的观点

物联网领域的持续技术进步和物联网应用领域的扩展副能力为物联网保险市场带来了巨大的投资机会。投资者特别关注物联网部署可以改变传统保险产品的领域，例如健康监测和汽车远程信息处理。

发达经济体和发展中经济体物联网采用率的上升，加上保险公司对物联网技术投资的激增，是影响物联网保险市场增长的首要因素。这些投资是由提高服务交付和运营效率的需求驱动的。

物联网技术的不断进步，例如数据分析的改进和人工智能的集成，正在重塑物联网保险格局。这些进步使保险公司能够提供更复杂、更精细的风险评估。

物联网保险的监管环境正在不断发展，人们越来越关注数据安全和隐私问题。法规l就像《通用数据保护条例》(GDPR) 正在影响保险公司收集、存储和处理数据的方式，增加了复杂性，但也确保了更好的消费者保护​。

关键要点

• 2024 年，解决方案细分市场占据了市场主导地位，占据了全球70.5%以上的份额物联网保险市场。
• 2024 年，健康和人寿保险细分市场占据主导市场地位，占据全球物联网保险市场46.3%以上份额。
• 2024 年，汽车和运输细分市场占据主导市场地位，占据全球物联网保险市场35.6%以上份额。市场。
• 2024 年美国物联网保险市场估值 174 亿美元 ，复合年增长率高达40.2%.
• 2024 年，北美占据主导市场地位，占据39.1%以上份额，收入215亿美元。
• 根据 ITA 的数据，印度的保险市场机会高达3390 亿美元。
• 根据 FICCI 的数据，物联网预计到 2025 年，支出将同比增长15.4%，达到1.1 万亿美元。

美国物联网保险市场规模

2024 年 美国物联网保险市场估值 174 亿美元，复合年增长率高达40.2%。美国保险市场高度成熟，在全球范围内竞争激烈。这促使保险公司采用新技术和商业模式以在竞争中保持领先地位。此外，美国保险公司也积极合作与物联网设备制造商和其他技术巨头合作开发创新的保险产品和服务。

例如，2023 年 4 月，移动和数据分析公司 Arity 与丰田子公司 Connected Analytic Services, LLC (CAS) 合作，代表车主向汽车保险公司提供联网车辆的驾驶数据，使他们能够获得基于使用情况的汽车保险 (UBI) 产品。此类举措帮助保险公司提供更准确的风险评估并增强客户体验。

2024 年，北美在物联网保险领域占据主导市场地位，占据超过39.1%份额，带来215 亿美元收入。这种领先地位可归因于几个关键因素，这些因素使北美独特地处于物联网保险行业的前沿。

首先，该地区受益于高度发达的技术基础设施，促进了物联网设备在汽车、医疗保健和家庭安全等各个领域的广泛采用和集成。

其次，北美主要物联网和保险业参与者的存在推动了创新和市场增长。 Google、IBM 和思科等公司总部位于该地区，并积极开发与保险模型无缝集成的物联网解决方案。

组件分析

2024 年，解决方案细分市场占据主导市场地位，占据全球物联网保险市场70.5%以上份额。这是因为解决方案能够通过解决方案组件从连接的设备收集和分析大量实时数据。

此外，物联网解决方案为保险公司提供了对客户行为和资产状况的详细洞察，从而为保险公司提供更加量身定制的解决方案。保障产品并提高客户满意度。此外，它还促进了创新保险模式的开发，例如基于使用的保险和现收现付保单。这些模型为客户提供了更大的灵活性和可负担性。

物联网保险解决方案可帮助保险公司简化运营、降低成本并提高效率。这可能包括自动索赔处理和实时监控，从而显着减少执行任务所需的时间和资源。例如，根据 NAIC 的说法，物联网可以帮助保险公司将理赔流程的成本降低 30%，并降低消费者的保费。

保险类型分析

2024 年，健康和人寿保险细分市场占据主导市场地位，占据了超过全球物联网保险市场46.3%份额。这主要归功于Io提供的实时数据可穿戴健康追踪器和智能医疗设备等设备对投保人的健康和生活习惯进行影响。这些数据将有助于进行更准确的风险评估、个性化报价和量身定制的承保选项。

此外，这些物联网设备还可以通过提供及时、准确的数据，促进更快、更高效的健康和人寿保险索赔。这可以降低管理成本并提高客户满意度。这些设备还可以开发创新的保险模式，例如基于使用情况的保险和即用即付模式。

应用分析

2024 年，汽车和运输领域占据了市场主导地位，占据了超过35.​​6%的市场份额。这可能主要归功于 GPS 跟踪器和远程信息处理等物联网设备提供的实时监控。这使得保险公司能够收集准确的驾驶数据

此外，物联网技术支持开发基于使用情况的保险模型，保费根据实际使用情况和驾驶习惯而定。这往往会为客户提供更大的灵活性和负担能力，使其成为对许多驾驶员有吸引力的选择。

主要细分市场

按组成部分

• 解决方案
• 服务

按保险类型

• 财产和保险伤亡保险
• 健康和人寿保险
• 其他保险类型

按应用

• 汽车和运输
• 建筑物
• 健康与生命
• 零售
• 农业
• 其他应用

司机

对定制保险解决方案的需求不断增长

对定制保险解决方案的需求不断增长是全球物联网保险市场的重要驱动力。例如，据 ITA 称，印度政府允许外国公司对印度保险公司的投资高达49%。

这增加了采用物联网等技术、实现自动化以及保险单定制化的可能性。物联网技术使保险公司能够根据个人行为和偏好提供高度个性化的保单。

它还可以实现实时监控和数据收集，使保险公司能够更准确地评估风险。收集的实时数据有助于设计反映被保险人实际风险状况的定制保单，从而实现更具竞争力的定价和有效的风险管理。

约束

数据隐私问题

物联网设备往往会收集大量敏感和个人数据，其中包括健康信息，从而导致风险增加位、家庭安全详细信息等等。确保这些数据的隐私和安全至关重要，因为数据泄露可能会对个人和保险公司产生严重影响。

此外，数据隐私问题也会损害消费者对物联网保险产品的信任。消费者还要求所使用的数据以及有权访问这些数据的实体的透明度。保险公司必须对其数据使用政策提供清晰、全面的解释，这可能具有挑战性。

机遇

利用物联网数据进行预测分析

物联网设备往往提供有关不同因素的实时数据，例如驾驶行为、健康指标和财产状况。保险公司可以使用这些数据来预测潜在风险并更准确地评估索赔的可能性，从而制定更好的定价策略和风险管理。

此外，预测分析可以识别表明的模式和趋势在潜在问题发生之前就解决它们。这可能包括来自智能家居设备的数据，这些数据可以预测设备故障或安全漏洞。它使保险公司能够向保单持有人发出警报并建议预防措施，从而降低索赔的频率和严重程度。

挑战

集成复杂性

集成复杂性给物联网保险市场带来了严峻的挑战。不同制造商的物联网设备有多种，每种设备都有自己的操作、通信协议和数据格式。确保这些设备之间的互操作性可能是一个问题，因为无缝集成需要付出巨大的努力。

物联网设备生成的数据量往往会给存储、处理和分析带来挑战。例如，根据 IACIS 的数据，到 2025 年，物联网设备生成的数据量预计将达到73.1 ZB。因此保险公司需要一个RO数据管理系统可以有效地处理大量信息。

增长因素

各种因素正在推动物联网保险市场的发展。物联网设备和先进数据分析工具的不断发展使保险公司能够更有效地收集和分析实时数据。这将带来更准确的风险评估和个性化保险解决方案。

此外，包括智能家居系统、可穿戴设备和远程信息处理在内的多种互联设备的快速增长，为保险公司提供了大量数据，以增强其产品供应并改善客户体验。例如，根据 FTC 的数据，到 2025 年，全球消费者和企业将使用超过200 亿联网设备。

最新趋势

重塑市场的最新趋势之一是越来越多地采用远程信息处理设备，这些设备正在成为在车辆保险中更为普遍，保险公司可以提供基于使用情况的保险（UBI）模型。这些设备跟踪驾驶行为、里程和其他因素，以提供个性化保费并鼓励更安全的驾驶习惯。

此外，传感器和安全系统等智能家居设备的引入正在融入财产保险。这些设备可以帮助检测漏水、入侵和火灾等风险，从而使保险公司能够提供折扣并改进风险管理。

主要地区和国家

• 北部美国
  • 美国
  • 加拿大
• 欧洲
  • 德国
  • 法国
  • 英国
  • 西班牙
  • 意大利
  • 俄罗斯
  • 荷兰
  • 其他国家/地区欧洲
• 亚太地区
  • 中国
  • 日本
  • 韩国
  • 印度
  • 澳大利亚
  • 新加坡
  • 泰国
  • 越南
  • 亚太地区其他地区
• 拉丁美洲
  • 巴西
  • 墨西哥
  • 拉丁美洲其他地区
• 中东和非洲
  • 南非
  • 沙特阿拉伯
  • 阿联酋
  • 中东和非洲其他地区

主要参与者分析

物联网 (IoT) 通过实现实时数据收集、风险评估和客户参与，正在重塑全球保险业。在物联网保险市场，一些知名公司处于这一转型的最前沿。这些公司共同占据了相当大的市场份额，正在推动产品创新、承保效率和理赔管理方面的主要趋势。

Allianz SE 一直是利用物联网技术增强财产和意外伤害保险产品的先驱。该公司使用基于传感器的解决方案来监控车辆、工业所有设备和住宅空间。通过预测分析，安联可以更准确地评估风险，并降低索赔的频率和严重程度。

AXA 广泛投资于物联网驱动的保险解决方案，特别是在健康和汽车领域。可穿戴技术用于监测健康指标，从而实现个性化的健康保险计划和预防性护理。在汽车保险领域，AXA 使用互联汽车数据来定制定价模型并奖励安全驾驶行为。

苏黎世保险专注于将物联网融入商业领域，特别是风险预防服务。它与工业客户合作部署物联网传感器来监控设备性能和环境条件。这种主动的方法有助于防患于未然，减少停机时间，为企业客户提供附加值。

市场中的主要参与者

• SAP SE
• Wipro
• SAS Institute Inc.
• Flatirons Development, LLC
• Allerin Tech Pvt Ltd.
• Telit Cinterion
• StreamLabs, Inc.
• Synechron
• 其他主要参与者

近期发展

• 2025 年， Wipro 强调了在保险行业集成物联网设备的重要性。该公司强调，保险公司预计将投资物联网和设备集成，以增强承保流程并利用数据进行明智的风险评估和定价决策。 ​
• 2025 年 2 月：Water Intelligence PLC 宣布与 StreamLabs Inc. 建立合作伙伴关系，旨在集成智能水监测解决方案。此次合作预计将推进预防性维护策略，通过减轻与水相关的风险来直接使保险公司受益。 ​
• 2024 年 7 月：水数据和物联网公司 Divirod 加入 SAS物联网合作伙伴生态系统。此次合作旨在增强 SAS 的物联网分析能力，可用于为保险行业开发先进的解决方案，特别是在风险评估和管理方面。 ​
• 2024 年 6 月：SAP SE 宣布有意收购数字采用平台领导者 WalkMe。此次收购旨在增强 SAP 在促进跨应用程序无缝用户体验方面的能力，从而通过提高用户参与度和采用率来潜在影响其物联网保险解决方案。