报告概述

到 2033 年，全球人工智能金融健康市场规模预计将从 2023 年的128 亿美元增长到1891 亿美元左右，在预测期内复合年增长率为 30.9%从 2024 年到 2033 年。

人工智能 (AI) 在财务健康方面发挥着越来越重要的作用，帮助个人更有效地管理资金。通过集成人工智能技术，金融服务可以提供个性化建议，预测未来的金融场景，并提供投资和储蓄的自动化管理。人工智能系统分析大量数据，以识别支出模式、优化预算并提出改善财务健康的策略。

金融健康行业中的人工智能将经历显着增长。 2023 年该行业的预计收入为128 亿美元。未来十年，更广泛的人工智能市场预计将大幅扩张，从 2023 年的1,770 亿美元增长到 2032 年约 27,450 亿美元。这意味着 2024 年至 2033 年的复合年增长率 (CAGR) 为 36.8%。

具体而言，在金融健康领域，预计将继续以强年花增长率为 30.9%，到 2027 年市场规模将达到376 亿美元。该市场的消费者认知也值得注意，来自不同人口背景的近42%受访者表示，他们感觉财务状况“有些”或“完全”健康。

此外，绝大多数（约 70%）员工认为财务状况良好健康计划不仅可以减轻压力，还可以改善雇主和雇员之间的关系。这一趋势凸显了人工智能驱动的解决方案在增强金融健康方面的潜在好处和扩大采用。

主要要点

• 金融健康领域的人工智能市场预计到 2033 年将达到1890.6 亿美元，复合年增长率为30.9% 2024-2033 年预测期间，价值128 亿美元
• 从类型来看，软件细分市场在 2023 年以 62.7% 的市场份额占据主导地位。
• 从部署来看，基于云的细分市场在 2023 年以 75% 的市场份额领先市场。
• 通过细分从应用来看，2023年财富管理细分市场的市场份额为28.4%。
• 从最终用户来看，市场以金融机构细分市场为主，2023年市场份额为56.3%。
• 2023年，北美在人工智能金融健康领域占据主导市场地位，占据36.7%份额。
• 许多成年人的财务稳定性仍然不稳定。根据最近的报告，78% 的成年人靠工资过活，这表明这是一个普遍存在的问题财务灵活性有限。此外，三分之二的家庭缺乏应急基金，凸显了财务准备方面的巨大差距。
• 信用卡债务仍然是一个常见的挑战，60％的成年人在过去一年中承担过此类债务。特定群体中与财务不安全相关的压力尤其高；例如，83% 的美国政府和大学员工表示，他们经历了某种形式的财务压力，无论是身体上、精神上还是情感上。
• pymnts 2023 年 11 月的一份详细报告显示，这种趋势在低收入者中尤为明显。 大约 77% 年收入50,000 美元以下的消费者靠工资过活，凸显了这一人群面临的严峻财务压力。

按类型分析

基于市场类型分为软件和服务部分。其中，软件领域在2023年以62.7%的市场份额占据市场主导地位。由于软件解决方案提供的可扩展性和灵活性，金融机构可以轻松适应不断变化的市场条件和监管要求。这些解决方案对运营的干扰最小。

金融机构可以通过使用这些解决方案更深入地了解客户行为和市场趋势。人工智能软件解决方案通常提供复杂的数据处理和分析功能。通过使用这些解决方案，可以增强决策能力，并提供个性化的金融服务和建议。

此外，人工智能金融健康领域的软件解决方案中经常使用机器学习方法，逐步提高准确性和性能。此外，作为基于软件的人工智能解决方案与基于硬件的替代方案相比，它们需要更少的基础设施和维护，因此通常更便宜。这使得它们更容易被更多的金融机构（包括初创企业和小型企业）使用，从而促进它们的采用和市场扩张。

通过部署分析

根据部署类型，市场分为基于云和本地部署，其中基于云的细分市场在市场上占据主导地位，其市场份额约为75% 2023 年。当前技术基础设施中基于云的解决方案的集成改变了组织运营。

云服务在修改资源以适应不断变化的需求方面提供了灵活性。这使企业能够在无需进行大量初始硬件投资的情况下实现增长，并在快节奏的行业中获得至关重要的竞争优势。另一个重要的云系统广泛使用的原因是成本效益。通过从传统的本地基础设施切换到云，企业可以节省硬件和维护的资本支出。

基于云的系统的一个关键组成部分是可访问性，它使用户能够通过互联网连接从任何位置访问数据和应用程序。这种远程访问功能鼓励跨越地理边界的团队合作、适应性和生产力，激发企业内部的创造力和敏捷性。此外，云服务提供冗余和可靠性。云能够使大数据分析、机器学习和人工智能等尖端技术更容易获得，从而加速创新。

按应用程序分析

市场分为财富管理、欺诈检测和预防、风险管理和合规、客户服务和支持等。呃段。其中，财富管理细分市场在2023年以约28.4%的份额占据市场主导地位。

人工智能（AI）特别适合财富管理，因为它可以评估大量数据以生成相关的投资建议和风险评估。风险管理是财富管理的一个重要组成部分。实时风险评估、趋势监控和投资组合危险识别都可以通过人工智能驱动的解决方案实现。

财富管理者可以通过使用机器学习算法来指导他们的决策来降低风险并增加投资回报。财富管理公司现在可以借助人工智能技术实现交易执行、绩效报告和投资组合再平衡等重复流程的自动化。

此外，在不影响质量的情况下，基于人工智能的系统可能会不断发展以适应海量数据并满足业务需求。金融方面服务业务受到严格的监管限制，尤其是涉及财富管理的业务。通过自动化监管报告、识别可疑活动并保证遵守行业规范，人工智能系统可以帮助实现合规性。财富管理公司可以通过优化合规流程来降低运营费用和法律风险。

通过最终用户分析

根据最终用户，将市场细分为金融机构、企业和个人。由于服务范围广泛、客户多样化且竞争激烈，该市场以金融机构细分市场为主，2023年市场份额为56.3%。

金融机构正在零售银行、风险管理、财富管理和保险领域使用人工智能来提高客户满意度、刺激创新并保持监管合规性。组织利用由于人工智能可以访问大量数据，因此可以最大限度地降低风险、优化决策并实现个性化服务。

此外，公司可以通过与金融科技初创企业和技术提供商的合作来扩展其服务范围并获得先进的人工智能功能。金融机构可以通过实施人工智能来应对金融服务行业的复杂性，同时增强其竞争地位，吸引和留住消费者，并推动业务增长。

主要细分市场

按类型

• 软件
• 服务

按部署类型

• 基于云的
• 本地

按应用程序

• 财富管理
• 欺诈检测和预防
• 风险管理与合规性
• 客户服务与支持
• 其他应用程序

按最终用户类型

• 金融机构
• 企业
• 个人

司机

对自动化财务援助的需求更高

随着技术的进步，消费者对自动化财务援助的需求越来越高，从而推动了市场的发展。与传统的财务建议技术相比，基于人工智能的财务健康解决方案通过自动化财务指导为人们提供详细和定制的财务建议。由于人们越来越需要更高效、更实用的指导来帮助做出更好的财务决策，因此客户越来越需要自动化财务援助。

依赖人工智能 (AI) 的财务规划解决方案正在受到金融行业的关注。这些工具的开发是为了向人们提供有关专门为满足他们的需求和实现财务目标而储蓄的资金的信息和指导。用户现在拥有一种自动且有效的方法来管理由于人工智能驱动的财务规划解决方案，他们的资金并做出明智的决策。基于人工智能的财务规划工具受到高度青睐，因为它们被视为传统财务规划技术的有效且负担得起的替代品。

限制

初始投资较高

人工智能技术的成本较高，因为它需要大量资金来实施和维护。除了软件和硬件成本高昂之外，系统维护和培训的人力成本也可能阻碍市场增长。

人工智能的应用仍处于早期阶段，许多欠发达国家缺乏实施这些解决方案的法律框架。由于缺乏统一性，开发遵守州和国家规则的人工智能应用程序可能具有挑战性。此外，国际法规的缺乏增加了数据隐私侵犯的可能性，这可能会产生有害的财务影响

机遇

基于人工智能的金融健康解决方案效率的提高

对基于人工智能的金融健康解决方案的需求不断增长，以及人们对金融健康问题的认识不断增强，正在推动人工智能在金融健康领域的市场强劲扩张。人工智能驱动的金融健康解决方案现在拥有巨大的机遇。雇主、金融机构和人们越来越多地使用人工智能驱动的财务健康解决方案来管理他们的财务状况。

使用基于人工智能的解决方案有很多优势，包括提高准确性、节省成本和提高效率。雇主和金融组织可以通过使用基于人工智能的解决方案获得现金流预测、预报和预算方面的帮助。自动化任务（例如帐户管理、账单支付和个人预算）是这些产品的另一个应用。

人工智能驱动的解决方案正在被利用d 为人们提供个性化的财务建议，包括投资和退休计划建议。这些解决方案的目标是应对金融危机和减轻财务压力，这是基于人工智能的金融健康解决方案需求不断增长的另一个因素。

挑战

数据不准确可能成为市场的障碍

金融健康市场中的人工智能往往面临几个障碍。为了确保敏感金融数据的隐私和安全，必须进行强加密并遵守 CCPA 和 GDPR 等法律。为了产生准确和有用的见解，人工智能必须应对市场动态和金融监管的复杂性。由于数据和算法的固有偏差，存在很大的障碍，这可能会产生不公平的结果或加剧现有数据的质量。

此外，基于人工智能的财务管理建议的有效理由对于企业来说是一个挑战。内塞斯。保持这些建议的可靠性对于建立用户信任至关重要。总体而言，市场需要不断创新和适应先进技术，才能抓住这些机会，在竞争中保持领先地位。

最新趋势

技术进步

人工智能技术已帮助人们获得个性化的财务建议。人工智能 (AI) 支持的应用程序目前提供个性化预算、储蓄计划和投资建议，以监控支出趋势、收入来源和财务目标。

可以协商账单、管理账单付款和提供财务指导的人工智能 (AI) 聊天机器人越来越受欢迎，并已发展成为最新趋势。这些聊天机器人使用自然语言处理来理解客户请求并按时提供个性化帮助。

这些解决方案可以帮助用户节省时间和由于这种自动化，有效的资金管理。通过分析大量财务数据，人工智能可以预测未来的支出模式和潜在风险，并满足财务需求。这使客户能够设立紧急储蓄账户，明智地选择投资，并提前调整预算。此外，基于人工智能的系统可以突出显示可能指向欺诈或身份盗窃的异常支出模式，从而提供额外的安全性。

区域分析

2023年，北美在金融健康领域的人工智能市场中占据主导地位，占据了36.7%以上的份额。这种领先地位很大程度上归功于该地区稳健的金融业、高技术采用率以及对人工智能和机器学习的大量投资。北美金融健康领域对人工智能的需求价值46亿美元 预计将在 2023 年实现大幅增长。

北美公司一直是将人工智能融入各种金融服务（从个人理财应用程序到复杂的资产管理系统）的先驱。硅谷和华尔街等主要技术和金融中心的存在进一步支持了这些技术的广泛开发和部署。

消费者对数字银行和个人财务管理工具的广泛接受也推动了该地区的增长。此外，美国和加拿大等国家对金融科技创新的监管支持也发挥着关键作用。这些政府为测试和实施新的人工智能驱动的金融解决方案提供了有利的环境，从而鼓励更多的公司进入市场并进行创新。因此，北美不仅在市场份额方面处于领先地位，而且还引领了全球人工智能在金融健康领域的趋势e.

在金融科技采用率不断提高以及旨在金融服务数字化转型的政府支持政策的推动下，欧洲在人工智能金融健康市场上紧随北美之后。欧洲市场受益于强大的监管框架，该框架促进创新，同时确保数据保护和消费者权利，特别是在 GDPR 等框架下。

主要地区和国家

• 北部美国
  • 美国
  • 加拿大
• 欧洲
  • 德国
  • 法国
  • 英国
  • 西班牙
  • 意大利
  • 俄罗斯
  • 荷兰
  • 其他国家/地区欧洲
• 亚太地区
  • 中国
  • 日本
  • 韩国
  • 印度
  • 澳大利亚
  • 新加坡
  • 泰国
  • 越南
  • 亚太地区其他地区
• 拉丁语美洲
  • 巴西
  • 墨西哥
  • 拉丁美洲其他地区
• 中东和非洲
  • 南非
  • 沙特阿拉伯
  • 阿联酋
  • 中东和非洲其他地区

主要参与者分析

随着人工智能 (AI) 技术的出现，金融健康领域发生了显着转变。人工智能使个人能够更有效地管理财务，并就其财务状况做出明智的决策。该领域出现了几家关键参与者，他们利用人工智能提供创新解决方案，满足寻求财务健康的个人的独特需求。

Mint.com 是该领域的知名参与者之一。 Mint.com 由人工智能算法提供支持，是一个个人财务管理平台，可分析用户的财务数据，为预算、储蓄和投资机会提供个性化建议。通过提供有关其财务健康状况的宝贵见解，Mint.com 使个人能够做出明智的决策并改善他们的整体财务状况。

市场上的主要参与者

• Aduro
• Ayco
• Beacon Health Options
• 最佳资金流动
• BrightDime
• DHS Group
• Educate
• Enrich Financial健康
• 金融健身集团
• HealthCheck360
• 健康倡导者
• 金钱从这里开始
• PayActive
• 购买力
• Ramsey Solutions
• Sum180
• Transamerica
• Personetics
• 其他关键玩家

近期动态

• 2024 年 3 月，密苏里中央银行通过引入 Personetic 的人工智能平台，提高了客户的财务健康水平。
• 2024 年 3 月，总部位于纽约的科技公司 AgentSmyth 推出了 AU Agents，帮助金融部门增强财务分析。